बैंक ऑफ इंग्लैंड ने नकारात्मक ब्याज दरों की तैयारी के लिए बैंकों को छह महीने का समय दिया

अगर बैंक ऑफ इंग्लैंड ब्याज दरों को 0% तक गिरा देता है, तो बचतकर्ताओं को उनके पैसे पर कुछ भी हासिल नहीं होने की संभावना है(छवि: पीए)

बैंक ऑफ इंग्लैंड ने आज ब्याज दरों को 0.1% पर रखने के लिए मतदान किया, क्योंकि उसने चेतावनी दी थी कि बैंकों को यूके में नकारात्मक दरों की तैयारी शुरू कर देनी चाहिए।

गुरुवार को, थ्रेडनीडल स्ट्रीट ने कहा कि दरें रिकॉर्ड निचले स्तर पर रहेंगी क्योंकि कोविड अर्थव्यवस्था को प्रभावित करना जारी रखता है।

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हालांकि, यह आकलन कर रहा है कि क्या नकारात्मक दरें अर्थव्यवस्था को कोरोनावायरस संकट से उबरने में मदद कर सकती हैं।

अगर बैंक ऑफ इंग्लैंड ब्याज दरों को 0% तक गिरा देता है, तो बचतकर्ताओं को उनके पैसे पर कुछ भी हासिल नहीं होने की संभावना है।

यदि दरें नकारात्मक होती हैं, तो उपभोक्ताओं को बचत खाते में अपनी नकदी रखने के लिए बैंकों को भुगतान करना पड़ सकता है।

बैंक अपनी आय बढ़ाने में मदद करने के लिए चालू खातों पर अनिवार्य शुल्क भी लगा सकते हैं क्योंकि कम ब्याज दरों के कारण ऋण और गिरवी पर रिटर्न कम हो जाता है।

आज, इसने कहा कि हालांकि वह जल्द ही किसी भी समय आधार दर को इतना कम करने की योजना नहीं बना रहा है, 'यह उचित होगा [बैंकों के लिए] तैयारी शुरू करें'।

बैंक ने कहा कि उधारदाताओं को 'भविष्य में आवश्यक' होने की स्थिति में तैयारी के लिए कम से कम आधे साल की आवश्यकता होगी।

आपके लिए क्या नकारात्मक दरों का मतलब होगा

बैंक और बिल्डिंग सोसाइटी बैंक ऑफ इंग्लैंड की आधार दर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि वे उधारकर्ताओं से कितना शुल्क लेते हैं और बचतकर्ताओं को पुरस्कृत करते हैं।

नकारात्मक दरें बचत, पेंशन और निवेश के साथ-साथ ऋण, बंधक और ऋण को प्रभावित करती हैं।

बचतकर्ता देख सकते थे कि बैंक और बिल्डिंग सोसाइटी उन पर ब्याज देने के बजाय अपनी नकदी रखने के लिए उनसे शुल्क लेती हैं।

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भुगतान प्रदाता ग्लिंट के संस्थापक जेसन कोजेंस ने कहा: 'तथ्य यह है कि उपभोक्ता नकारात्मक ब्याज दरों के बिना एक और महीना मना रहे हैं, आपको वह सब कुछ बताता है जो आपको जानना चाहिए।

'बहुत लंबे समय से, बचतकर्ताओं को केंद्रीय बैंकों द्वारा दंडित किया गया है और बढ़ती मुद्रास्फीति के साथ-साथ ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दरों को सहने के लिए मजबूर किया गया है जो उनकी दीर्घकालिक क्रय शक्ति को नष्ट कर देता है - उनकी बचत अब उतनी ही मूल्यवान नहीं है जितनी पहली बार उन्हें बैंकों को सौंपी गई थी, जबकि बैंकों ने इन जमाओं को उधार देकर और उन्हें जोखिम में डालकर मुनाफा कमाया है।

बैंक: सेंटेंडर (तस्वीर: गेटी)

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'नकारात्मक ब्याज दरों का संभावित परिचय बचतकर्ताओं के लिए एक और झटका होगा, जो उन्हें वास्तव में बचत करने के लिए भुगतान करने के लिए मजबूर करेगा और एक ऐसी लागत पर गुजरेगा जो उनकी क्रय शक्ति को और कम कर देगा।'

एजे बेल के वित्तीय विश्लेषक लैथ खलाफ ने कहा कि यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि देश अगली तिमाही में कैसे ठीक होता है।

'वाणिज्यिक बैंकों को नकारात्मक दरों की तैयारी के लिए कम से कम छह महीने की जरूरत है और केंद्रीय बैंक ने अब उन्हें नोटिस में डाल दिया है, संभावित रूप से अगस्त से नकारात्मक ब्याज दरों का मार्ग प्रशस्त कर रहा है।

'नकारात्मक ब्याज दरें अभी भी एक सौदा नहीं हैं, हालांकि। बैंक के लिए डिफ़ॉल्ट स्थिति अब अपने हाथों पर बैठने की है, जब तक कि अधिक मौद्रिक प्रोत्साहन की स्पष्ट और वर्तमान आवश्यकता न हो।

'जब तक महामारी की धूल साफ नहीं हो जाती और सरकारी सहायता के उपाय वापस नहीं ले लिए जाते, तब तक बैंक या किसी और के लिए यह निर्धारित करना कठिन होता है कि अर्थव्यवस्था वास्तव में किस स्थिति में है।

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खलाफ ने कहा कि ज्यादातर मामलों में, नकारात्मक दरों का मतलब बचत पर कोई ब्याज नहीं होगा।

'अन्य देशों में नकारात्मक दरों का अनुभव बताता है कि भले ही दरें नकारात्मक हो जाएं, अधिकांश बैंक हाई स्ट्रीट ग्राहकों से अपने खातों में पैसा रखने के लिए शुल्क नहीं लेंगे, मुख्यतः क्योंकि आप हमेशा बैंक से नकद निकाल सकते हैं और इसे गद्दे में भर सकते हैं।

'उच्च शेष राशि वाले लोग सबसे अधिक जोखिम में होंगे, क्योंकि एक बैंक खाता सुरक्षा प्रदान करता है जिसे वित्तीय लागत के बिना दोहराना मुश्किल है।

'नकारात्मक आधार दर से शून्य ब्याज का भुगतान करने वाले बैंक खातों की संख्या में विस्फोट होने की संभावना है, जो वर्तमान में लगभग 22 बिलियन पाउंड के बचतकर्ताओं का घर है। नकद। हालांकि बचतकर्ता स्पष्ट रूप से अपने बैंक को ब्याज का भुगतान नहीं कर सकते हैं, यह संभव है कि बैंक इसके बजाय शुल्क पेश करेंगे, एचएसबीसी ने कहा कि वह कुछ बाजारों में देख रहा है।'

तो अगर आप आगे की योजना बनाना चाहते हैं तो आपके पास क्या विकल्प हैं?

कुछ लोग अपनी बचत का उपयोग ऋण और बंधक का भुगतान करने के लिए बेहतर हो सकते हैं, जबकि दरें बहुत कम हैं

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यदि आप अपनी बचत पर और भी अधिक खोने के बारे में चिंतित हैं, तो अभी आपके कुछ विकल्प यहां दिए गए हैं:

• अपने पैसे को एक निश्चित खाते में लॉक करें: फिक्स्ड सेवर एक विशिष्ट अवधि के लिए एक निर्धारित दर की पेशकश करते हैं - अक्सर पांच साल तक - इसलिए यदि आप दरों में और गिरावट के बारे में चिंतित हैं, तो आप अपना पैसा इनमें से किसी एक खाते में डाल सकते हैं (बशर्ते आपको उस तक पहुंच की आवश्यकता न हो। निर्धारित अवधि)। अभी, स्मार्टसेव उन लोगों को 1.3% का भुगतान कर रहा है जो पांच साल के लिए £10,000 या उससे अधिक को लॉक करते हैं।

• मुझे अपनी नकदी के लिए आपातकालीन पहुंच की आवश्यकता हो सकती है: आसान पहुंच वाले खाते जैसे राष्ट्रव्यापी 0.5% बचतकर्ता अच्छी मात्रा में भुगतान करते हैं लेकिन दरें परिवर्तनशील हैं - जिसका अर्थ है कि वे आधार दर के साथ उतार-चढ़ाव करेंगे। 'fixed' क्योंकि ये मन की थोड़ी अधिक शांति प्रदान करते हैं।

• किसी विशेषज्ञ खाते में सहेजें: अपने बचत लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए खातों का लाभ उठाएं। उदाहरण के लिए, आजीवन इसा प्रति वर्ष £4,000 तक 25% का भुगतान करता है और आपको घर खरीदने या आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद कर सकता है। इसी तरह, सरकार की खाता बचाने में मदद 50% बोनस का भुगतान करता है और कम आय वाले लाखों लोगों के लिए उपलब्ध है। आप इसमें एक महीने में £50 तक की बचत कर सकते हैं।

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• अपना कर्ज चुकाएं: यदि आपके पास बकाया ऋण हैं और वर्तमान में आप अपनी बचत पर अर्जित आय से अधिक ब्याज में भुगतान कर रहे हैं, तो उन बकाया राशियों को निकालने के लिए नकदी का उपयोग करने पर विचार करें। आगे अनिश्चित समय के साथ, कर्ज मुक्त होने से बहुत बड़ा फर्क पड़ सकता है। यदि आपके पास कोई ऋण नहीं है, लेकिन आपके पास एक बंधक है, तो इसके बजाय अधिक भुगतान पर विचार करें (लेकिन इसके लिए शुल्कों से अवगत रहें)।