बैंक ऑफ इंग्लैंड की ब्याज दर में कटौती: आपके पैसे और गिरवी के लिए इसका क्या मतलब है?

बैंक ऑफ इंग्लैंड ने अर्थव्यवस्था को किनारे करने में मदद करने के लिए ब्याज दरों में कटौती की घोषणा की है क्योंकि ब्रिटेन में घातक कोरोनावायरस का प्रकोप जारी है।

बुधवार की सुबह, बैंक की मौद्रिक नीति समिति ने दरों को 0.75% से घटाकर 0.25% कर दिया, जिससे उधार लेने की लागत इतिहास में सबसे निचले स्तर पर वापस आ गई।

नीति निर्माताओं ने कहा कि कटौती कोरोनोवायरस के 'आर्थिक झटके' की प्रतिक्रिया थी और 'कठिन समय में व्यापार और उपभोक्ता विश्वास का समर्थन करने, व्यवसायों और घरों के नकदी प्रवाह को बढ़ाने और लागत को कम करने और सुधार करने में मदद करेगी। उपलब्धता, वित्त की'।

पिछली बार आधार दर में कटौती 2016 में की गई थी, जब यह 0.5% से गिरकर 0.25% हो गई थी। तब से यह दो बार बढ़कर 0.75% पर पहुंच गया है। लेकिन 2008 की वित्तीय दुर्घटना के बाद से ब्याज दरें आम तौर पर ऐतिहासिक निम्न स्तर पर रही हैं।

बैंक ऑफ इंग्लैंड ने 'आर्थिक झटके' के लिए आपातकालीन प्रतिक्रिया में आधार दर को ०.७५% से घटाकर ०.२५% कर दिया है; कोरोनावायरस के प्रकोप से (छवि: गेट्टी छवियां / विज्ञान फोटो लाइब्रेरी आरएफ)

ब्रिटेन के पैसे बचाओ कॉल सेंटर

बैंक ऑफ इंग्लैंड के गवर्नर मार्क कार्नी ने आज सुबह कहा कि कोरोनावायरस से आर्थिक प्रभाव 'बड़ा और तेज' हो सकता है। और आने वाले महीनों में आर्थिक गतिविधियों के भौतिक रूप से कमजोर होने की संभावना है।

यह नए चांसलर, ऋषि सनक से कुछ ही घंटे पहले आता है, अगले साल अर्थव्यवस्था को समर्थन देने के लिए और उपायों की घोषणा करने की उम्मीद है, जिसमें स्वरोजगार की मदद करने के लिए आपातकालीन योजनाएँ शामिल हैं क्योंकि प्रकोप जारी है।

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क्या मेरा बंधक प्रभावित होगा?

ब्याज दरों में कटौती का मतलब उधारकर्ताओं के लिए अच्छी खबर और बचतकर्ताओं के लिए बुरी खबर है - इसका मतलब है कि वे अपनी नकदी पर कम कमाएंगे।

आज की आपातकालीन कटौती के तहत, कुछ गिरवी सस्ते हो जाएंगे, इसलिए हर महीने हमारी जेब में पैसा बढ़ेगा।

ट्रैकर बंधक वाले घरों को अपनी दरों में गिरावट देखनी चाहिए - क्योंकि ये बंधक आधार दर के साथ-साथ उतार-चढ़ाव करते हैं।

हालांकि, यदि आपके पास एक निश्चित दर है, तो आपके मासिक भुगतान नहीं बदलेंगे।

मानक परिवर्तनीय दर (एसवीआर) बंधक बदल सकते हैं - ये कई 'बंधक कैदी' पर फंस जाते हैं, और वे दरें जो लोग अपने निश्चित सौदे के अंत में चूक जाते हैं।

यह कदम उधारदाताओं पर है' हालांकि विवेकाधिकार - बैंकों को इन दरों को बैंक ऑफ इंग्लैंड के अनुरूप बदलने की आवश्यकता नहीं है।

एसवीआर महंगे हैं, इसलिए यदि आप एक पर हैं, तो आपकी दर में कटौती होने पर भी स्वचालित रूप से इसके साथ न रहें - पुनर्मुद्रण कैसे करें, इस पर हमारी मार्गदर्शिका देखें।

ट्रैकर गिरवी रखने वालों को अपनी मासिक लागत में गिरावट देखने की संभावना है।

जैसा कि नाम से पता चलता है, ये 'track' आधार दर, इसलिए एक सामान्य £१५०,००० बंधक पर बंधक लागत में औसतन £२० प्रति माह की गिरावट आनी चाहिए।

हालांकि, एक छोटी संख्या को दरों में गिरावट नहीं दिखाई देगी, जहां उनके सौदे में 'कॉलर' कहा जाता है, जो दरों को एक निश्चित स्तर से नीचे गिरने से रोकता है।

यदि आप प्रभावित हैं तो आपके ऋणदाता द्वारा आपसे संपर्क किया जाना चाहिए।

MoneySavingExpert.com के संस्थापक मार्टिन लुईस ने कहा: 'वित्तीय विजेता वे हैं जो परिवर्तनीय और ट्रैकर दर बंधक पर हैं। वे लागत में कटौती देखेंगे - बहुत मोटे तौर पर - प्रति माह £ 25 प्रति £ 100,000 बंधक।

'और जब इसमें एक या दो सप्ताह का समय लगेगा, तो इसकी संभावना है कि हम नए बंधक फिक्स की दर में भी गिरावट देखेंगे - जिसका अर्थ है कि यह फिर से बंधक के लिए एक बहुत ही सस्ता समय होगा।

कैटिलिन जेनर एक सेलिब्रिटी यूएसए हूं

'अधिकांश ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण संभवतः अप्रभावित रहेंगे या केवल न्यूनतम रूप से प्रभावित होंगे क्योंकि बैंक की ब्याज दर केवल उनकी दरों में एक छोटी सी भूमिका निभाती है।'

मैं एक बंधक के लिए आवेदन करने वाला हूं - मुझे क्या जानना चाहिए?

आज की घोषणा आपके लिए अच्छी खबर हो सकती है (छवि: स्काई)

बंधक वर्तमान में ऐतिहासिक रूप से निम्न स्तर पर हैं - इसलिए इसका लाभ उठाने के लिए एक सस्ते, निश्चित सौदे में लॉक करना उचित हो सकता है।

एक अच्छा बंधक दलाल इन विकल्पों के माध्यम से आपसे अधिक विस्तार से बात करने में सक्षम होगा।

फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज रेट बढ़ने से एक अस्थायी सुरक्षित आश्रय प्रदान करते हैं क्योंकि वे एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर की गारंटी देते हैं।

वर्तमान माहौल कम सौदे में लॉक करने का एक अच्छा समय होगा, हालांकि, ध्यान रखें कि यदि आप एक निश्चित दर बंधक लेते हैं और आधार दर गिरती है, तो आपको कम भुगतान से लाभ नहीं होगा।

बचतकर्ताओं के बारे में क्या?

हालांकि आज की घोषणा से व्यवसायों और अर्थव्यवस्था को कुछ राहत देने में मदद मिलनी चाहिए, लेकिन यह बचत करने वालों के लिए अच्छी खबर नहीं होगी।

बचत दरें वर्षों से बेहद कम रही हैं और अब और गिरने की संभावना है, हालांकि यदि आपके पास एक निश्चित दर खाता है तो आपको सुरक्षित होना चाहिए।

यदि नहीं, तो यह समय है अपने बचत खाते पर पुनर्विचार करें।

मनीकॉम्स के एंड्रयू हैगर बताते हैं: 'कई घर फिक्स्ड रेट मॉर्गेज पर हैं इसलिए आज की खबरों के परिणामस्वरूप कोई वित्तीय लाभ महसूस नहीं होगा।

ऐनी हेगर्टी शादी की तस्वीरें

'यदि आपका क्रेडिट कार्ड प्रदाता वह है जो आपकी दर को आधार दर से जोड़ता है तो आपको उधार लेने की सस्ती लागत दिखाई देगी लेकिन प्रभाव न्यूनतम होगा - £ 2,000 क्रेडिट कार्ड की शेष राशि पर 0.5% कम ब्याज में एक वर्ष में केवल £ 10 बचत के बराबर होता है - महीने में एक पाउंड से भी कम।

'यह ओवरड्राफ्ट वाले हैं जो कुछ मदद से कर सकते हैं - लेकिन अधिकांश बैंक लगभग 40% ब्याज वसूलते हैं, 0.5% कटौती से लोगों के वित्त पर कोई सार्थक अंतर नहीं पड़ने वाला है।

'बचाने वाले अपनी सांस रोकेंगे और उम्मीद करेंगे कि पहले से ही उन्हें मिलने वाली दयनीय दरों में और कमी नहीं आएगी।'

आधार दर वास्तव में कैसे काम करती है?

जब बैंक ऑफ इंग्लैंड वाणिज्यिक बैंकों को नकद उधार देता है, तो बैंकों को ब्याज का भुगतान करना होगा, और राशि आधार दर द्वारा निर्धारित की जाती है।

आधार दर 'स्वैप' दरों को भी प्रभावित करेगी, ब्याज दर बैंक एक दूसरे को उधार देते समय चार्ज करते हैं।

यदि आधार दर बढ़ती या गिरती है, तो ऋणदाता अक्सर ऋण या बचत उत्पादों पर अपनी स्वयं की ब्याज दरों में संशोधन करके इन लागतों को उपभोक्ताओं पर डालते हैं।

हालांकि यह जटिल लग सकता है, इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आधार दर आपके वित्त के दो क्षेत्रों पर प्रभाव डालेगी: आप अपनी बचत पर कितना ब्याज कमा सकते हैं और पैसे उधार लेने में कितना खर्च होता है।

मोटे तौर पर, कम आधार दर उधारकर्ताओं के लिए अच्छी खबर है क्योंकि उनके द्वारा चुकाए जाने वाले ब्याज की दर कम होने की संभावना है - हालांकि यह कई कारकों पर निर्भर करेगा जैसे कि आप किस समय ऋण लेते हैं और आपका क्रेडिट स्कोर (जो उपाय करता है) आपका जोखिम कारक)।

उच्च आधार दर उन बचतकर्ताओं के लिए अच्छी खबर है, जो बेहतर रिटर्न अर्जित करेंगे। मौजूदा कम आधार दर का मतलब है कि कुछ गिरवी सौदे ऐतिहासिक रूप से सस्ते स्तर पर हैं।