हाई स्ट्रीट बैंक नकारात्मक ब्याज दरों पर बोलते हैं क्योंकि सेंटेंडर ने चेतावनी दी है कि यह 'तैयार' है

स्पैनिश बैंक ने कहा कि इन प्रणालियों को अपनाने में 12 से 18 महीने लग सकते हैं(छवि: एएफपी / गेट्टी छवियां)

ऋणदाता बैंक ऑफ इंग्लैंड से इतिहास में पहली बार ब्याज दरों को शून्य से नीचे करने की योजना पर सावधानी से चलने का आग्रह कर रहे हैं।

HSBC और Santander उनमें से हैं जिन्हें विवरण प्रस्तुत करने के लिए कहा गया है कि वे माइनस दरों पर कैसे प्रतिक्रिया देंगे - जिसका अर्थ है कि ग्राहकों को अपनी बचत रखने के लिए चार्ज करना।

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कॉमन्स ट्रेजरी सेलेक्ट कमेटी से बात करते हुए, एचएसबीसी ने कहा कि बैंक को 'सावधानीपूर्वक विचार' करने की जरूरत है कि क्या नकारात्मक दरें वास्तव में अर्थव्यवस्था को पुनर्जीवित करेंगी।

दरों को नकारात्मक लेने का प्रभावी रूप से मतलब होगा कि ग्राहकों को अपना पैसा बैंक में रखने के लिए भुगतान करना होगा।

इसका मतलब यह है कि ब्याज अर्जित करने के बजाय, ग्राहकों को एक शुल्क का भुगतान करना होगा - सबसे अधिक संभावना एक मासिक शुल्क - जो बैंक ऑफ इंग्लैंड को उम्मीद है कि यह लोगों को खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करेगा।

दरों को नकारात्मक लेने का प्रभावी रूप से मतलब होगा कि ग्राहकों को अपना पैसा बैंक में रखने के लिए भुगतान करना होगा (छवि: ब्लूमबर्ग गेटी इमेज के माध्यम से)

यह यूरोप के कुछ हिस्सों में पहले से मौजूद है, हालांकि एचएसबीसी ने कहा कि कई देशों में इसका वांछित प्रभाव नहीं पड़ा है।

एचएसबीसी यूके में वाणिज्यिक बैंकिंग के प्रमुख अमांडा मर्फी ने कॉमन्स ट्रेजरी सेलेक्ट कमेटी को बताया कि बैंक ऑफ इंग्लैंड को 'सावधानीपूर्वक विचार करना होगा कि क्या नकारात्मक ब्याज दरों के वांछित परिणाम हैं।

'जहां हम उन जगहों को देखते हैं जहां उन्हें पहले ही पेश किया जा चुका है - यूरोप, जापान, स्विटजरलैंड - हमने मुद्रास्फीति में वृद्धि नहीं देखी है और विकास उतनी मजबूती से वापस नहीं आया है जितनी किसी ने उम्मीद की होगी।'

सेंटेंडर यूके में खुदरा और व्यापार बैंकिंग के मुख्य कार्यकारी सुसान एलन ने कहा: 'हम बैंक के कई हिस्सों में तैयार हैं, लेकिन कुछ विरासत प्रणालियां हैं जो कभी भी नकारात्मक ब्याज दरों के लिए नहीं बनाई गई थीं।'

यह लोगों को पैसा खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करने वाला है (छवि: पीए)

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स्पैनिश बैंक ने कहा कि इन प्रणालियों को अपनाने में 12 से 18 महीने लग सकते हैं।

बैंक ऑफ इंग्लैंड वर्तमान में ऋणदाताओं के साथ परामर्श कर रहा है कि क्या वे नकारात्मक दरों से निपटने में सक्षम होंगे।

डिप्टी गवर्नर सैम वुड्स ने कहा कि ब्रिटेन में बैंकों और बिल्डिंग सोसायटी को इस तरह के कदम के लिए तैयार रहना चाहिए।

'इस काम के हिस्से के रूप में, हम शून्य बैंक दर, एक नकारात्मक बैंक दर, या आरक्षित पारिश्रमिक की एक स्तरीय प्रणाली से निपटने के लिए आपकी फर्म की वर्तमान तत्परता के बारे में विशिष्ट जानकारी का अनुरोध कर रहे हैं - और आपको जो कदम उठाने की आवश्यकता होगी इन्हें लागू करने के लिए तैयार रहें,' उन्होंने कहा।

कुछ बैंकों ने यह भी कहा है कि वे पेश कर सकते हैं कमी को पूरा करने में मदद के लिए अनिवार्य चालू खाता शुल्क .

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ब्याज दरें पहले से ही नीचे हैं (छवि: गेट्टी)

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सिद्धांत रूप में, 0% ब्याज का मतलब है कि आप कमाएंगे कुछ नहीं आपकी बचत पर जबकि माइनस दरें वास्तव में हो सकती हैं अपको खर्च पड़ेगा।

एलेनोर विलियम्स बताते हैं, 'नकारात्मक ब्याज दरों की संभावना बचतकर्ताओं के लिए एक और झटका हो सकती है, जो सोच सकते हैं कि ब्याज दरें संभवतः कम नहीं हो सकतीं। धन तथ्य .

'वैरिएबल रेट सेविंग्स अकाउंट्स को और रेट कट्स का सामना करना पड़ सकता है, बेस रेट में और कमी आने पर, और अगर हम नेगेटिव इंटरेस्ट रेट्स के क्षेत्र में कदम रखते हैं, तो भविष्य में चार्ज करने वाले अकाउंट्स को देखने की संभावना है।'

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जबकि बाजार में प्रतिस्पर्धा इसे असंभव बना सकती है, विलियम्स ने चेतावनी दी है कि कुछ बचत खाते इस मार्ग से नीचे जा सकते हैं - कुछ ऐसे ही जैसे कुछ चालू खाते शुल्क लेते हैं।

वह कहती हैं, 'अगर सर्विस या होल्डिंग चार्ज को शामिल किया जाना था, तो इन्हें बचतकर्ताओं की गणना में सावधानी से शामिल करने की आवश्यकता होगी, और आदर्श रूप से किसी भी शुल्क की निगरानी एक स्वतंत्र निकाय द्वारा की जानी चाहिए,' वह कहती हैं।

'बड़ी जमा राशि वाले बचतकर्ताओं को इस तरह के फंड को किसी संस्था के पास रखने का शुल्क लग सकता है, इसलिए ऐसा होने पर धन फैलाना आम बात हो सकती है। जो लोग अब एक निश्चित दर खाते को सुरक्षित करते हैं, उन्हें भविष्य में दरों में और गिरावट आने पर इसकी अवधि के लिए संरक्षित किया जाएगा, हालांकि, बचतकर्ताओं को अपने द्वारा चुनी गई अवधि के लिए अपने बचत पॉट को बंद करने में सहज होना चाहिए।

'बचत क्षेत्र तरल बना हुआ है, और इसलिए बचतकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धी सौदे के लिए खरीदारी करना और हमेशा बदलते बाजार पर कड़ी नजर रखना शायद पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।'

इसके बदले मुझे अपने पैसे का क्या करना चाहिए?

यदि आप अपनी बचत पर और भी अधिक खोने के बारे में चिंतित हैं, तो अभी ये आपके विकल्प हैं:

• अपने पैसे को एक निश्चित खाते में लॉक करें: फिक्स्ड सेवर एक विशिष्ट अवधि के लिए एक निर्धारित दर की पेशकश करते हैं - अक्सर पांच साल तक - इसलिए यदि आप दरों में और गिरावट के बारे में चिंतित हैं, तो आप अपना पैसा इनमें से किसी एक खाते में डाल सकते हैं (बशर्ते आपको उस तक पहुंच की आवश्यकता न हो। निर्धारित अवधि)। अभी, एल्डरमोर बैंक उन लोगों को 1.15% का भुगतान कर रहा है जो दो साल के लिए £1,000 या उससे अधिक को लॉक करते हैं।

• मुझे अपनी नकदी के लिए आपातकालीन पहुंच की आवश्यकता हो सकती है: कोवेंट्री बिल्डिंग सोसाइटी के 0.96% बचतकर्ता जैसे आसान पहुंच वाले खाते अच्छी मात्रा में भुगतान करते हैं लेकिन दरें परिवर्तनशील हैं - जिसका अर्थ है कि वे आधार दर के साथ उतार-चढ़ाव करेंगे। 'fixed' क्योंकि ये मन की थोड़ी अधिक शांति प्रदान करते हैं।

• किसी विशेषज्ञ खाते में सहेजें: अपने बचत लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए खातों का लाभ उठाएं। उदाहरण के लिए, आजीवन इसा प्रति वर्ष £4,000 तक 25% का भुगतान करता है और आपको घर खरीदने या आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद कर सकता है। इसी तरह, सरकार की खाता बचाने में मदद 50% बोनस का भुगतान करता है और कम आय वाले लाखों लोगों के लिए उपलब्ध है। आप इसमें एक महीने में £50 तक की बचत कर सकते हैं।

• अपना कर्ज चुकाएं: यदि आपके पास बकाया ऋण हैं और वर्तमान में आप अपनी बचत पर अर्जित आय से अधिक ब्याज में भुगतान कर रहे हैं, तो उन बकाया राशियों को निकालने के लिए नकदी का उपयोग करने पर विचार करें। आगे अनिश्चित समय के साथ, कर्ज मुक्त होने से बहुत बड़ा फर्क पड़ सकता है। यदि आपके पास कोई ऋण नहीं है, लेकिन आपके पास एक बंधक है, तो इसके बजाय अधिक भुगतान पर विचार करें (लेकिन इसके लिए शुल्कों से अवगत रहें)।