क्या आप 30% नियम का पालन कर रहे हैं?(छवि: ई + स्टॉक तस्वीर)
क्या आपने 30% नियम के बारे में सुना है? और यदि आपके पास है, तो क्या आप उससे चिपके हुए हैं?
विचार सरल है, कार्ड, बंधक, ऋण और अधिक पर सर्वोत्तम सौदे प्राप्त करने के लिए, आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। और सर्वोत्तम क्रेडिट स्कोर वाले लोग अपने लिए उपलब्ध धन के 30% से अधिक का उपयोग नहीं करते हैं।
लेकिन मिरर मनी के साथ विशेष रूप से साझा किए गए नए शोध से पता चलता है कि 37% ब्रितानी - यानी पांच में लगभग दो लोग - इस नियम से चिपके नहीं हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट फर्म के मुख्य कार्यकारी जस्टिन बासिनी ने कहा, ज्यादातर लोगों को अपने जीवन में किसी बिंदु पर क्रेडिट की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए घर या कार खरीदने के लिए। क्लियरस्कोर .
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, हमारी सलाह है कि आप अपनी क्रेडिट सीमा का बहुत अधिक उपयोग न करें - एक गाइड के रूप में, उधारदाताओं को यह दिखाने के लिए 30% से कम रहें कि आप अपने क्रेडिट को समझदारी से प्रबंधित कर सकते हैं।
हम कितने कर्ज में डूब रहे हैं
यह कितना बुरा है?
क्लियरस्कोर के शोध से पता चलता है कि 37% ब्रितानी 30% नियम तोड़ते हैं और चार में से एक से अधिक (29%) अपने उपलब्ध क्रेडिट के 50% से अधिक का उपयोग कर रहे हैं।
कोलचेस्टर में वे औसत रूप से सबसे खराब हैं - अपने उपलब्ध क्रेडिट के अविश्वसनीय 118% का उपयोग करते हुए - इसके बाद न्यूपोर्ट के निवासियों का औसत 84% है।
देश के क्षेत्र अपने उपलब्ध क्रेडिट के उच्चतम% का उपयोग कर रहे हैं
स्रोत: क्लियरस्कोर
और यह एकमात्र समस्या से बहुत दूर है जब ClearScore ने इसकी जांच की।
क्रेडिट रिपोर्ट सेवा ने यह भी पाया कि 43% लोगों ने पिछले एक साल में भुगतान नहीं किया है - एक गंभीर क्रेडिट स्कोर नंबर-नहीं - जबकि आठ में से एक व्यक्ति ने ऋण पर चूक की है।
यह चिंताजनक है कि इतने सारे लोग भुगतान खो रहे हैं और खुद को अपने क्रेडिट इतिहास को नुकसान पहुंचाने के जोखिम में डाल रहे हैं, मिशेल हाईमैन, के मुख्य कार्यकारी अधिकारी ने कहा द मनी चैरिटी .
जब भी आप क्रेडिट का उपयोग करते हैं, तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप पैसे वापस कर सकते हैं।
क्या वह 30% प्रति कार्ड है, या कुल मिलाकर?
क्या आपके द्वारा उपयोग नहीं किए जाने वाले कार्ड शामिल हो जाते हैं?
30% नियम प्रति क्रेडिट खाते पर लागू होता है। इसलिए आपके प्रत्येक कार्ड पर आपके ओवरड्राफ्ट के 30% से अधिक और क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।
इसलिए यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर £3,000 की सीमा है, तो £900 से अधिक उधार न लें - भले ही आप हर महीने अपने बिल का पूरा भुगतान करें।
काइली जेनर प्लास्टिक सर्जरी
यहां विचार यह है कि आप उधारदाताओं को दिखाते हैं कि आप जिम्मेदार हैं - कि जब आपको खर्च करने के लिए पैसा दिया जाता है तो आप बहुत कुछ नहीं उड़ाते हैं।
वास्तव में, कई विशेषज्ञ कहते हैं कि 25% तक रहना सुरक्षित है।
आदर्श रूप से, आपके क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि शून्य होनी चाहिए, लेकिन निश्चित रूप से, यह हमेशा संभव नहीं होता है, और यदि आप कभी भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करते हैं तो आप इसे खो सकते हैं, जेम्स जोन्स, क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के उपभोक्ता विशेषज्ञ एक्सपीरियन , मिरर मनी को बताया।
तो आदर्श प्रतिशत क्या है?
जोन्स ने कहा, एक सामान्य नियम के रूप में, आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करने के लिए आपके पास क्रेडिट सीमा के 25% से कम की शेष राशि होनी चाहिए। हालांकि क्रेडिट सीमा के 50% से कम की कोई भी शेष राशि अभी भी मदद करेगी।
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नहीं, दुख की बात है कि, जबकि यह एक सरल समाधान की तरह लगता है, वहाँ अन्य कारक भी चलन में हैं।
सबसे पहले, प्रत्येक कार्ड पर आपके द्वारा लिए गए ऋण के प्रतिशत को देखते हुए, ऋणदाता निर्णय लेते समय आपके लिए उपलब्ध कुल ऋण राशि को भी देखते हैं।
तो 9 कार्ड और दो ओवरड्राफ्ट वाला कोई व्यक्ति, जो उन्हें उनके उपलब्ध वेतन का दोगुना देता है, उन्हें अस्वीकार किए जाने की संभावना है, चाहे वे उनमें से प्रत्येक का कितना प्रतिशत उपयोग कर रहे हों।
एक और बात है जिसके बारे में आपको भी पता होना चाहिए। कम समय में बहुत सारे एप्लिकेशन बनाना मुश्किल लगता है - जैसे आप पैसे के लिए बेताब हैं - और आपकी रिपोर्ट देखने वाले लोगों के लिए एक और नकारात्मक संकेत है।
यदि आप अधिक उपयोग कर रहे हैं, तो एक से अधिक क्रेडिट कार्ड न लें और प्रत्येक का 30% उपयोग करें, क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर को और नुकसान होगा। ClearScore's Basini ने बताया कि कुंजी हर महीने अपनी शेष राशि चुकाने की योजना बनाना है, जिसका आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
बंधक और व्यक्तिगत ऋण के बारे में क्या?
सौभाग्य से, बंधक और व्यक्तिगत ऋण 30% नियम में शामिल नहीं हैं। हालांकि एक पर भुगतान न करने पर भी आपका स्कोर कम होगा।
30% नियम कार्ड और ओवरड्राफ्ट जैसी क्रेडिट सुविधाओं पर लागू होता है, जहां आपके पास एक ऋण के बजाय एक सीमा होती है, जहां आप हर महीने एक निर्धारित पुनर्भुगतान के लिए सहमत होते हैं।
छात्र ऋण भी शामिल नहीं हैं, और न ही कार वित्त योजना या किराया खरीद समझौते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें
(छवि: साझा सामग्री इकाई)
अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखने से मदद मिलती है, लेकिन यह आपके क्रेडिट स्कोर को ठीक करने के लिए कोई बड़ी बात नहीं है।
जब मिरर मनी ने उनसे 30% नियम के बारे में पूछा, तो क्रेडिट इम्प्रूवर और लोकबॉक्स के संस्थापक टॉम आइरे द्वारा दी जाने वाली ये शीर्ष युक्तियाँ हैं - लोगों को उनकी रेटिंग बढ़ाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई सेवाएं।
मतदाता सूची में शामिल हों - यह स्थिरता दिखाता है और आपको एक भौतिक स्थान पर पिन करता है, जो दोनों आपको उधार देने पर विचार करने वाले किसी व्यक्ति के लिए बड़े सकारात्मक हैं।
भुगतान करने से न चूकें - सुनने में आसान लगता है लेकिन अगर आप कोई भुगतान चूक जाते हैं, तो यह आपके बारे में कुछ कहता है। यह एक व्यवहार है, और भविष्य के उधारदाताओं के लिए, यह एक बुरा व्यवहार है - यदि आपने इसे दोबारा करने से पहले किया है।
यदि आप कर सकते हैं, तो कुछ क्रेडिट का उपयोग करें - क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करना और इसे ठीक से प्रबंधित करना दर्शाता है कि आप क्रेडिट का प्रबंधन कर सकते हैं। यह संभावित उधारदाताओं के लिए एक सकारात्मक बात है क्योंकि यह एक सकारात्मक व्यवहार को प्रदर्शित करता है, जिसे वे चाहेंगे कि यदि वे आपको उधार देते हैं तो आप इसे जारी रखें। यदि आपको आरंभ करने के लिए कोई ऋण या क्रेडिट कार्ड नहीं मिल रहा है, जो कि काफी सामान्य है, जैसी सेवाएं क्रेडिट-सुधारकर्ता.co.uk और Loqbox आपको एक नींव भुगतान इतिहास बनाने का मौका दे सकता है।
सॉफ्ट सर्च का प्रयोग करें - ढेर सारी साइटें अब आपके आवेदन को कई उधारदाताओं के खिलाफ सॉफ्ट सर्च करने का अवसर प्रदान करती हैं जो आपको यह अनुमान देती हैं कि औपचारिक आवेदन करने से पहले आपको कितने स्वीकार किए जाने की संभावना है। औपचारिक आवेदन एक पदचिह्न छोड़ते हैं, जो आप नहीं चाहते हैं। पूर्ण आवेदन के साथ डुबकी लगाने से पहले इसे एक निःशुल्क यात्रा के रूप में सोचें।
अपने वित्त को अलग रखें - यदि आप अन्य लोगों के साथ वित्तीय उत्पादों के लिए आवेदन न करके अपने वित्त को अलग रख सकते हैं तो इसे करें। कुछ भी हो, आप में से एक दूसरे की तुलना में अधिक श्रेय के योग्य होने जा रहा है। इसका मतलब है कि या तो वे आपको नीचे खींच रहे हैं, या आप उन्हें नीचे ला रहे हैं - आपको उस परेशानी की आवश्यकता नहीं है।
जांचें कि आप केवल एक ही नाम से जाने जाते हैं - यदि आपके पास कई उपनाम हैं, या तो अपना नाम वैध रूप से बदलकर या अपने नाम के विभिन्न संस्करणों (जॉनी स्मिथ, जोनाथन स्मिथ, जॉन ब्रायन स्मिथ आदि) के तहत क्रेडिट के लिए आवेदन करके, इससे लेनदारों के लिए आप पर भरोसा करना कठिन हो सकता है। निर्दोष कारण या नहीं, लेनदार आपको व्यक्तिगत रूप से नहीं जानते हैं, इसलिए वे केवल आपकी क्रेडिट फ़ाइल द्वारा प्रदान किए गए स्नैपशॉट पर काम कर सकते हैं।
कोशिश करें कि घर बार-बार न हिलें - अगर आपको हिलना-डुलना है तो आप इसके बारे में ज्यादा कुछ नहीं कर सकते। बस यह समझें कि मूविंग एड्रेस आपको कम स्थिर बना देगा और इसलिए यह आपकी क्रेडिट योग्यता को नुकसान पहुंचाने वाला है।
अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें - यहां ३०% का नियम दिया गया है - यदि आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड और चालू खाता ओवरड्राफ्ट सीमा को अधिकतम कर रहे हैं तो यह दर्शाता है कि आप उन पर भरोसा करते हैं और यह किसी भी लेनदार के लिए एक नकारात्मक व्यवहार है जो आपको अधिक उधार देने के बारे में सोच रहा है। यदि आप उपयोग को कम रख सकते हैं, तो यह बेहतर है। क्या २९% काम करता है जहाँ ३१% नहीं - नहीं! बस इसे कम रखने की पूरी कोशिश करें।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे जांचें
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे जांचें
तीन मुख्य क्रेडिट संदर्भ एजेंसियां हैं।
ऋणदाता अपने बीच चुन सकते हैं और चुन सकते हैं, लेकिन औसतन, लगभग 55% इक्विफैक्स का उपयोग करते हैं, 77% एक्सपेरियन का उपयोग करते हैं और 34% कॉलक्रेडिट का उपयोग करते हैं।
प्रत्येक आपको अलग तरह से स्कोर करेगा:
- कॉल क्रेडिट: ५ में से (५ अच्छे होने के साथ)
- प्रयोगकर्ता: 999 . में से
इक्विफैक्स: 700 . में से
आप किसी भी प्रमुख प्रदाता के साथ अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में देख सकते हैं।
एक्सपीरियन , Equifax तथा क्रेडिट एंजेल आपको 30 दिनों के लिए निःशुल्क पहुँच प्रदान करता है - जो आपको त्रुटियों की जाँच करने और यह देखने की सुविधा देता है कि वहाँ क्या है।
हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप रद्द करते हैं, या आप उस सेवा के लिए प्रति माह £14.99 का भुगतान कर सकते हैं जिसका आप उपयोग नहीं करते हैं।
आप अपनी एक्सपेरिमेंट रिपोर्ट को मुफ्त में भी देख सकते हैं MoneySavingExpert के क्रेडिट क्लब में शामिल होना .
आप अपना एक्सपीरियन स्कोर मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं एक्सपेरियन क्रेडिटमैचर - हालांकि यह आपका प्रदर्शित करेगा केवल स्कोर। बार्कलेकार्ड ग्राहक क्रेडिट कार्ड ऐप का उपयोग करके भी अपना स्कोर निःशुल्क देख सकते हैं।
इक्विफैक्स के साथ, क्लियरस्कोर आपको अपनी रिपोर्ट हमेशा के लिए निःशुल्क देखने देता है।
और कॉलक्रेडिट, नोडल सेवा के माध्यम से - आपको जीवन भर के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है .
आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखने का वैधानिक अधिकार भी है, जिसे पकड़ने में £2 खर्च होता है और आपको पोस्ट किया जाता है।
