शायद आपको नहीं लगता कि आपका क्रेडिट स्कोर कोई बड़ी बात है। लेकिन तुम्हारी बात गलत सिद्ध होगी।
आपका क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिकॉर्ड आपके वित्त पर एक बड़ा प्रभाव डाल सकता है - वास्तव में 20 मिलियन से अधिक लोगों को गिरवी, ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए अस्वीकार किए जाने का जोखिम है क्योंकि वित्तीय प्रदाता औसत से कम क्रेडिट रिपोर्ट वाले लोगों को उधार देने के लिए कम इच्छुक होते जा रहे हैं।
डर्मा रोलर 0.5 मिमी
एमिगो लोन्स के शोध से पता चलता है कि कई लोगों को गलत तरीके से ठुकरा दिया जा सकता है क्योंकि तीन में से एक से अधिक लोगों ने अपने क्रेडिट स्कोर की जांच की है, उनकी फाइल में त्रुटियां पाई गई हैं।
भविष्य में उधार लेने पर आपको सबसे सस्ती दरें सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए सभी चीजों के लिए हमारी मार्गदर्शिका यहां दी गई है।
मेरा क्रेडिट रिकॉर्ड क्या है?
यूके में तीन लंबे समय से स्थापित क्रेडिट संदर्भ एजेंसियां हैं Equifax , एक्सपीरियन तथा कॉलक्रेडिट और उनमें से प्रत्येक इस बात का विवरण रखता है कि आपने अपने 'क्रेडिट रिकॉर्ड' पर अतीत में अपने पैसे का प्रबंधन कैसे किया है।
आपका क्रेडिट रिकॉर्ड दिखाता है कि आपके पास अभी कोई उधारी है और आपने इसे अतीत में कैसे प्रबंधित किया है। उदाहरण के लिए यह आपके सभी क्रेडिट कार्ड और ऋण शेष राशि का विवरण देगा और यदि आपने पिछले छह वर्षों में कोई भुगतान नहीं किया है तो यह फ़्लैग हो जाएगा।
यह यह भी दिखाता है कि क्या आपने वित्त के लिए कोई आवेदन किया है - क्रेडिट कार्ड, ऋण, किराया खरीद या यहां तक कि एक मोबाइल फोन अनुबंध।
आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने रिकॉर्ड की जांच करने की आवश्यकता है कि सभी जानकारी सही है, क्योंकि गलतियों का एक बड़ा प्रभाव हो सकता है कि क्या आपको भविष्य में वित्त के लिए अनुमोदित किया जाता है और इसका मतलब है कि आपसे उच्च ब्याज दर वसूल की जाती है। और आपके नाम पर धोखाधड़ी वाली वित्तीय गतिविधि के शुरुआती संकेतों पर नजर रखने के लिए।
मेरा क्रेडिट स्कोर क्या है?
यह क्या है और इसका क्या अर्थ है? (छवि: गेट्टी)
यह तीन अंकों की संख्या है जिसकी गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज जानकारी का उपयोग करके की जाती है।
स्कोर की सीमा इस बात पर निर्भर करती है कि आप किस प्रदाता का उपयोग करते हैं, लेकिन आमतौर पर यह 0-700 या 0-1000 से होता है, जितनी अधिक संख्या में आपका स्कोर उतना ही बेहतर होता है और आपके पास न्यूनतम ब्याज दरों पर वित्त के लिए स्वीकार किए जाने की अधिक संभावना होती है।
छूटे हुए बिल भुगतान, अनधिकृत ओवरड्राफ्ट और क्रेडिट आवेदनों के लिए अस्वीकार किए जाने सहित कई कारक आपके स्कोर को प्रभावित करते हैं।
प्रत्येक क्रेडिट स्कोर में थोड़ी अलग श्रेणियां होंगी लेकिन वे मोटे तौर पर समान हैं।
० - १२० = खराब और आपको क्रेडिट के लिए स्वीकार किए जाने की संभावना नहीं है, लेकिन ऐसे तरीके हैं जिनसे आप अपना स्कोर सुधार सकते हैं।
१२१ - ४२० = उचित और आपको कई प्रकार के क्रेडिट ऑफ़र के लिए स्वीकार किए जाने की संभावना है।
४२१ - ८२५ = अच्छा - और आपको प्रतिस्पर्धी दरों पर क्रेडिट के लिए स्वीकृत होने की संभावना है।
८२६ - १००० = उत्कृष्ट और आपको सर्वोत्तम दरों पर क्रेडिट के लिए स्वीकार किए जाने की संभावना है।
एंथोनी जोशुआ बनाम टायसन फ्यूरी
ऋणदाता केवल आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर अपना निर्णय नहीं लेते हैं, वे अपनी स्वयं की जांच भी करते हैं (अक्सर स्कोरकार्ड के रूप में संदर्भित), हालांकि एक उच्च स्कोर का आमतौर पर मतलब है कि आपके आवेदन पर सहमत होने का एक बेहतर मौका है।
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नई फर्में नूडल , क्लियरस्कोर तथा पूरी तरह से पैसा सभी आपके क्रेडिट रिकॉर्ड को समझने और महीने दर महीने आपके स्कोर को ट्रैक करने में आपकी मदद करने के लिए मुफ्त सेवाएं प्रदान करते हैं।
टोटली मनी का एक अन्य उपयोगी टूल एक पात्रता चेकर है - जहां आपके क्रेडिट रिकॉर्ड की जांच बाजार के सभी क्रेडिट कार्डों से की जाती है और यह आपको बताता है कि आपको किसके लिए स्वीकार किए जाने की सबसे अधिक संभावना है।
उदाहरण के लिए, यह दो या तीन कार्ड सुझा सकता है कि आपके पास स्वीकार किए जाने की 90% या 95% संभावना है। एक उपयोगी संकेतक यदि आपके पास सही क्रेडिट रिकॉर्ड से कम है और जोखिम नहीं लेना चाहते हैं क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा।
कुछ क्रेडिट संदर्भ प्रदाता आपको अतिरिक्त घंटियों और सीटी के साथ एक उन्नत सेवा के लिए साइन अप करने के लिए अक्सर इस आधार पर लुभाएंगे कि यह आपको अपने खाते में संभावित धोखाधड़ी के बारे में बहुत प्रारंभिक चरण में सतर्क करने की अनुमति देगा।
हालांकि यह कुछ लोगों के लिए अपील कर सकता है, यह आपको प्रति माह लगभग £15 वापस कर सकता है। आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि क्या यह प्रति वर्ष £१८० खर्च करने लायक है जब आप मासिक आधार पर अपना क्रेडिट रिकॉर्ड मुफ्त में देख सकते हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर को पकड़ने के लिए 6 कदम
साइन अप करें - चुनने के लिए कई विकल्प हैं, हम उनकी मुफ्त सेवाओं के लिए निम्नलिखित में से कम से कम दो के साथ साइन अप करने का सुझाव देंगे:
experian.co.uk
Clearscore.com
noddle.co.uk
equifax.co.uk
पूरी तरह से पैसे.कॉम (क्रेडिट कार्ड पात्रता चेकर के लिए)अपना विवरण जांचें - सुनिश्चित करें कि आप अपने वर्तमान पते पर मतदाता सूची में पंजीकृत हैं। यदि नहीं, तो यह आपके क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय देरी का कारण बन सकता है, और कुछ ऋणदाता आपको फ्लैट ठुकरा सकते हैं यदि वे पुष्टि नहीं कर सकते कि आप कहां रहते हैं।
यदि आप निकट भविष्य में पैसे उधार लेने की योजना बना रहे हैं, तो आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें। यदि आपके नाम के सामने गलतियाँ या कपटपूर्ण गतिविधि सूचीबद्ध हैं, तो उन्हें आपकी रेटिंग और क्रेडिट के लिए स्वीकार किए जाने की संभावना को बेहतर बनाने के लिए सुधारा जा सकता है।
यदि आपको पिछली क्रेडिट समस्याएं हुई हैं और आपकी नौकरी खोने या पारिवारिक शोक जैसी विशेष परिस्थितियां थीं, तो आप इस अवधि से किसी भी देर से भुगतान में सुधार की सूचना जोड़कर अपनी रिपोर्ट पर इसकी व्याख्या कर सकते हैं।अपना स्कोर जानें और इसका क्या अर्थ है - सुनिश्चित करें कि आप अपनी वर्तमान स्थिति को समझते हैं और यह आपके पैसे उधार लेने की संभावना को कैसे प्रभावित कर सकता है - इसे निम्नानुसार सुधारने के लिए कदम उठाएं।
कार्यवाही करना - उन खातों को बंद करें जिनका आप अब उपयोग नहीं करते हैं। बहुत सारे अप्रयुक्त क्रेडिट (जैसे क्रेडिट कार्ड की सीमाएं जिनका आपने वर्षों से उपयोग नहीं किया है) आपकी रेटिंग को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। यह आपको धोखाधड़ी के प्रति अधिक संवेदनशील भी बना सकता है।
यदि आपके पास अन्य लोगों के साथ वित्तीय संबंध थे जो अब प्रासंगिक नहीं हैं (जैसे कि एक पूर्व-साथी) तो उन्हें अपने रिकॉर्ड से हटाने के लिए कहें क्योंकि वे क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं।अपना स्कोर सुधारने के लिए नए क्रेडिट पर विचार करें - अपने स्कोर को सुधारने का एक तरीका क्रेडिट कार्ड निकालना और नियमित भुगतान करना है - यह अजीब लग सकता है, लेकिन अन्य ऋणदाता इस बात का सबूत तलाशेंगे कि आप अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को लगातार प्रबंधित कर सकते हैं।
क्रेडिट बिल्डर कार्ड हैं, लेकिन ब्याज दरें अधिक हैं इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उनका उपयोग केवल छोटे लेनदेन के लिए करते हैं और हर महीने पूरे स्टेटमेंट का भुगतान करते हैं - इस तरह से आपको एक पैसा भी खर्च नहीं करना पड़ेगा।अपनी प्रगति की निगरानी करें - कई प्रदाता आपको आपकी रिपोर्ट ईमेल करेंगे और/या हर महीने स्कोर करेंगे - इस पर नज़र रखें। इसे अपनाना एक अच्छी आदत है और उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि अपने मासिक बजट को प्रबंधित करना और अपने बैंक स्टेटमेंट की जांच करना।
