यदि आप अपने पहले घर के लिए खरीदारी कर रहे हैं तो आशा है(छवि: गेट्टी छवियां)
संपत्ति के मूल्यों में अभी भी वृद्धि के साथ, कीमतों के नियंत्रण से बाहर होने से पहले पहली बार खरीदारों के लिए सीढ़ी पर चढ़ने की भीड़ हो सकती है।
हाउसिंग चैरिटी शेल्टर ने पिछले हफ्ते एक चेतावनी भेजी थी कि औसत घर खरीदने के लिए आवश्यक मजदूरी 2020 तक पांचवीं तक बढ़ जाएगी, जबकि जमा राशि को समान राशि पर चढ़ने की जरूरत है।
पिछले साल, केपीएमजी में बीन काउंटरों ने औसत वार्षिक वेतन पर काम किया, जो कि पहली बार खरीदार के घर को वहन करने के लिए आवश्यक औसत वार्षिक वेतन £ 40,000 से ऊपर था।
लेकिन इसे आप बंद न होने दें। ये औसत आंकड़े हैं और आप जहां रहते हैं उसके आधार पर, अपने सपनों का घर प्राप्त करना अधिक किफायती हो सकता है - शायद लंदन में नहीं, हालांकि, जहां केपीएमजी का मानना है कि आपको प्रति वर्ष £ 77, 000 कमाने की आवश्यकता होगी।
रिबका वर्डी और कोलीन रूनी
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क्या आप पहली बार खरीदार बनने के लिए तैयार हैं? बंधक दलालों की तुलना कैसे करें अपना पहला घर खरीदने के लिए 3 योजनाएं मैंने अपना पहला घर 25 . में कैसे खरीदा?राजधानी में, कीमतें पागल हो गई हैं, लेकिन बाहर, पहली बार खरीदारों के पास अधिक यथार्थवादी मौका है। देश के अधिकांश हिस्सों में, औसत वेतन की आवश्यकता £२३,०००- £२९,००० के बीच थी, जबकि दक्षिण पश्चिम में यह आंकड़ा ३६,००० पाउंड और दक्षिण पूर्व में ४६,००० पाउंड तक पहुंच गया था।
बेशक, आपको एक मोटी जमा राशि की भी आवश्यकता होगी - आमतौर पर संपत्ति की कीमत का लगभग 10%। साथ ही आपको कानूनी खर्च, स्टांप ड्यूटी, बीमा और निश्चित रूप से सभी नए फर्नीचर जैसी अन्य लागतों को कवर करने के लिए नकदी की आवश्यकता होगी।
लेकिन यह मानते हुए कि आपका वित्त ट्रैक पर है, क्या अब संभावित गृहस्वामियों के लिए यह कदम उठाने का अच्छा समय है? या क्या आप बेहतर इंतजार करेंगे जब तक कि बाजार स्थिर न हो जाए - जो आपको एक बड़ी जमा राशि बनाने और एक बेहतर सौदा पाने का मौका भी दे सकता है?
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बाजार में प्रतिस्पर्धा का मतलब है कि घर का स्वामित्व मिलने की संभावना अधिक है (छवि: गेट्टी)
शुरुआत के लिए, यह ध्यान में रखने योग्य है कि नई शुरुआत करने वालों को सीढ़ी पर पहली बार चढ़ने में मदद करने के लिए कई योजनाएं हैं।
पूर्ण विवरण के लिए, नीचे देखें, लेकिन संक्षेप में, आप सरकारी सहायता से केवल 5% जमा राशि के साथ संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ सकते हैं। लेकिन अधिक दबाव में, क्या आपको अभी अपना कदम उठाना चाहिए?
बंधक के दृष्टिकोण से, हाल के वर्षों में पहली बार खरीदारों के लिए चीजें बेहतर दिखती हैं, एलएंडसी बंधक के बंधक सलाहकार डेविड हॉलिंगवर्थ का मानना है।
बाजार में प्रतिस्पर्धा ने दरों को नीचे ला दिया है और यह अब छोटे जमा वाले लोगों के माध्यम से फ़िल्टर किया गया है, न कि केवल बड़ी जमा राशि वाले घर खरीदारों के लिए।
शीर्ष बंधक दरें
3.29%
5% जमा के साथ
1.99%
10% जमा के साथ
1.22%
विशाल अंडकोष वाला आदमी
३५% जमा के साथ
एस्टेट एजेंटों योर मूव एंड रीड्स रेन्स के नवीनतम फर्स्ट टाइम बायर ट्रैकर के अनुसार, पिछले वर्ष में पहले घर खरीदारों की संख्या में लगभग 7% की वृद्धि हुई है।
और सरकार की सहायता खरीदने की गारंटी ने अधिक उधारदाताओं को सौदों की पेशकश करने के लिए प्रोत्साहित किया है, अधिक प्रतिस्पर्धा के साथ कम दरों की ओर अग्रसर है।
उदाहरण के लिए, नॉटिंघम बिल्डिंग सोसाइटी वर्तमान में 5% जमा करने वालों के लिए 3.29% पर दो साल की निश्चित दर प्रदान करती है, हॉलिंगवर्थ बताती है।
हालाँकि, जब तक आपके पास बड़ी जमा राशि नहीं है, तब तक प्रतीक्षा करने का मतलब लंबी अवधि की बचत हो सकती है। 10% जमा के साथ, आप HSBC के साथ 1.99% पर दो साल की निश्चित दर के लिए आवेदन कर सकते हैं।
लेकिन ऋणदाता शुल्क के साथ-साथ शीर्षक दर पर विचार करना महत्वपूर्ण है। उल्लिखित दो साल के सौदों पर शुल्क नॉटिंघम के साथ £ 999 और एचएसबीसी के साथ £ 1,499 है, अतिरिक्त £ 500 के साथ यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सबसे अच्छा सौदा मिले, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है।
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सहायता कहाँ से प्राप्त करें
कुछ युवा समर्थन के लिए अपने माता-पिता की ओर रुख करते हैं लेकिन यहां जोखिम हैं (छवि: डैनियल लील-ओलिवस / पीए)
कई पहली बार खरीदारों को वित्त जुटाने और मां और पिताजी के बैंक में जाने में मदद की ज़रूरत है।
बंधक दलाल एंडरसन हैरिस के निदेशक एड्रियन एंडरसन कहते हैं, कुछ पहली बार खरीदार बंधक जो हम व्यवस्थित करते हैं, उनके लिए उनके माता-पिता से उपहार में बड़ी नकद जमा राशि होती है।
और एक बड़ी जमा राशि का लाभ यह है कि आप बहुत सस्ती बंधक दरों तक भी पहुंच सकते हैं, उन्होंने आगे कहा।
कई उधारदाताओं की योजनाएं हैं जहां माता-पिता बच्चों को घर खरीदने में मदद कर सकते हैं, जैसे बार्कलेज फैमिली अफोर्डेबिलिटी प्लान, जहां माता-पिता बंधक के लिए गारंटर के रूप में कार्य करते हैं।
लेकिन खतरा यह है कि अगर बच्चे वित्तीय संकट में पड़ जाते हैं, तो ऋणदाता माता-पिता के पीछे उनकी नकदी के लिए आएगा, इसलिए यह ऐसा मार्ग नहीं है जिसे हल्के ढंग से शुरू किया जाना चाहिए।
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अन्य ऋणदाता - जैसे फैमिली बिल्डिंग सोसाइटी, बाथ बिल्डिंग सोसाइटी और एल्डरमोर - माता-पिता को पहली बार खरीदार बंधक के लिए प्रभावी जमा के रूप में अपने घर में बचत या इक्विटी का उपयोग करने की अनुमति देते हैं।
हालांकि, अगर संपत्ति की कीमत £120,000 से अधिक है, तो इससे सरकार के दूसरे गृह कर छापे के तहत 3% स्टांप शुल्क शुल्क लग सकता है।
पैर ऊपर करो
ध्यान रखें कि खुद को ज्यादा न खींचे (छवि: पीए)
संभावित गृहस्वामियों को सभी विकल्पों का पता लगाना चाहिए और सरकारी सहायता का लाभ उठाना चाहिए। लेकिन संपत्ति के मूल्यों में वृद्धि के आधार पर खुद को आगे बढ़ाने के लिए लुभाने की कोशिश न करें।
यह भी निश्चित है कि ब्याज दरें बढ़ेंगी और आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप इसके लिए आर्थिक रूप से भी तैयार हैं।
वर्तमान सरकार घर के स्वामित्व को प्रोत्साहित करने की इच्छुक है और पहली बार खरीदारों को संपत्ति की सीढ़ी पर मदद करने के लिए योजनाएं शुरू की हैं।
तेज़ी से खरीदारी करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई 6 योजनाएं
5 हाउसब्यूइंग स्कीम्स के बारे में हर पहली बार खरीदार को पता होना चाहिए (छवि: ब्लूमबर्ग गेटी इमेज के माध्यम से)
1. खरीदने में मदद और लंदन खरीदने में मदद
आपने होर्डिंग और पोस्टर देखे होंगे जो 'Help to Buy' - लेकिन वास्तव में यह क्या है?
इस योजना के दो पहलू हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए - खरीदने में मदद: साझा स्वामित्व और खरीदने में मदद: इक्विटी ऋण।
हेल्प टू बाय का पहला भाग, 1 अप्रैल 2013 को लॉन्च किया गया और 2020 तक उपलब्ध है, एक इक्विटी ऋण योजना है।
यह फर्स्ट-टाइमर खरीदारों और होममूवर्स दोनों के लिए खुला है - लेकिन यह नए-बिल्ड घरों तक ही सीमित है। योजना के इस भाग के तहत, खरीदार को केवल संपत्ति मूल्य का 5% जमा के रूप में जुटाने की आवश्यकता होती है।
तब सरकार आपको एक संपत्ति के मूल्य का 20% तक एक 'इक्विटी ऋण' के रूप में उधार देगी। शेष शेष को फिर एक बंधक के माध्यम से ऊपर किया जा सकता है।
आपको क्या पता होना चाहिए:
केवल £600,000 से कम मूल्य की नई बिल्ड प्रॉपर्टी को खरीदने में मदद करें
यह 2020 तक चलेगा
पहले 5 वर्षों के लिए भुगतान करने के लिए कोई ब्याज नहीं है
वर्ष ६ में, ब्याज (ऋण शुल्क के रूप में जाना जाता है) 1.75% पर शुरू होता है
जब आप अपना घर बेचने आएंगे तो सरकार उसका 20% हिस्सा वापस ले लेगी।
इक्विटी ऋण खरीदने की मदद से विचार यह है कि, क्योंकि आप सैद्धांतिक रूप से केवल ७५% बंधक ऋणदाता से उधार ले रहे हैं, दरें ९५% बंधक की तुलना में सस्ती होंगी।
लेकिन यह मत समझिए कि हमेशा ऐसा ही होता है। पहली बार खरीदार बंधक के बारे में हमारी मार्गदर्शिका देखें।
2. ISAs खरीदने में मदद करें
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आईएसए ने समझाया
आजीवन आईएसए नकद आईएसए स्टॉक और शेयर आईएसए जूनियर आईएसएभ्रमित करने वाली बात यह है कि इन योजनाओं का हेल्प-टू-बाय योजनाओं से कोई लेना-देना नहीं है। इसके बजाय, वे जमा जमा करने वालों के लिए कर-मुक्त बचत योजना हैं।
आप £1,000 के साथ एक शुरू कर सकते हैं और फिर जमा राशि के लिए प्रति माह £200 बचा सकते हैं और अंततः आपके द्वारा बचाई गई राशि का 25%, अधिकतम £3,000 तक का सरकारी बोनस अर्जित कर सकते हैं।
नेशनवाइड, नेटवेस्ट, एचएसबीसी और एल्डरमोर की पसंद अपने हेल्प-टू-बाय आईएसए पर 2% का भुगतान कर रही है, जबकि वर्जिन मनी 3% और हैलिफ़ैक्स को 4% की उदार पेशकश करती है।
एक चेतावनी - आपको सरकारी नकद नहीं मिलता है, यह जमा राशि के हिस्से के रूप में आपके ऋणदाता को सौंप दिया जाता है। यदि आप घर खरीदने के साथ आगे नहीं बढ़ने का निर्णय लेते हैं, तो आपको सरकार से हाथ नहीं मिलेगा।
संख्या 100 . का अर्थ
3. खरीदने का अधिकार
यदि आप तीन साल या उससे अधिक समय से काउंसिल के घर में रह रहे हैं, तो आप राइट टू बाय के पात्र हो सकते हैं (छवि: गेट्टी)
इंग्लैंड, वेल्स और उत्तरी आयरलैंड में किरायेदार जो अपनी स्थानीय परिषद से घर किराए पर लेते हैं, वे छूट की कीमत पर अपना घर खरीदने में सक्षम हो सकते हैं।
आपको कम से कम तीन साल के लिए किराए पर लेना होगा और अन्य योग्यता शर्तें भी हो सकती हैं, जिन्हें आपको अपनी परिषद से जांचना होगा। इस योजना को वर्तमान में इंग्लैंड में हाउसिंग एसोसिएशन के किरायेदारों को शामिल करने के लिए बढ़ाया जा रहा है।
ज्यादा जानकारी के लिये पधारें righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .
4. साझा स्वामित्व
शेयर्ड ओनरशिप स्कीम आपको स्थानीय हाउसिंग एसोसिएशन से सिर्फ एक घर का हिस्सा (25% और 75% के बीच) खरीदने और किराए का भुगतान करने की अनुमति देती है - 3% तक - उस हिस्से पर जो आपके पास नहीं है (छवि: गेट्टी)
पॉल ओ ग्रेडी की बेटी
यह तब होता है जब आप काउंसिल या हाउसिंग एसोसिएशन से घर का सिर्फ एक हिस्सा खरीदते हैं और फिर बाकी हिस्से को किराए पर लेते हैं।
आपको अपने हिस्से के लिए एक बंधक की आवश्यकता होगी, जो घर के मूल्य के एक चौथाई और तीन-चौथाई के बीच हो सकता है।
फिर आप बचे हुए हिस्से पर किराए का भुगतान करते हैं और बाद में बड़ा शेयर खरीदने का विकल्प होता है। आवास सीढ़ी पर छोटे कदम उठाने का यह एक शानदार तरीका है।
पर जाकर अधिक जानकारी प्राप्त करें moneyadviceservice.org.uk/hi/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. लाइफटाइम आईएसए
आप हर महीने पैसे निकाल सकते हैं, और साल के अंत में 25% बोनस प्राप्त कर सकते हैं (छवि: गेट्टी)
NS आजीवन आईएसए अब लॉन्च हो गया है - नए खरीदारों और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वालों दोनों को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन की गई नई योजना।
खाता आपका पहला घर खरीदने या अपनी पेंशन के लिए बचत करने के लिए प्रति वर्ष £1,000 (आपकी बचत का 25%) तक का कर-मुक्त बोनस प्रदान करता है - लेकिन अर्हता प्राप्त करने के लिए आपकी आयु 40 वर्ष या उससे कम होनी चाहिए।
आप हर साल £4,000 तक निकाल सकते हैं। सरकार तब प्रत्येक कर वर्ष के अंत में बचाए गए प्रत्येक £1 के लिए प्रतिफल को 25p तक बढ़ाएगी।
यदि आप पहली बार खरीदार हैं, तो आप £450,000 तक की संपत्ति पर जमा राशि के रूप में अपनी बचत का उपयोग करने का विकल्प चुन सकते हैं।
लेकिन, एक समस्या है, कोई भी बैंक और बिल्डिंग सोसायटी अभी तक खाते की पेशकश नहीं कर रही है (यह ध्यान में रखते हुए कि यह एक महीने से भी कम पुराना है)। नज़र रखना हमारा पेज यहाँ सभी अपडेट के लिए।
6. स्टार्टर होम योजना
अपने आप को संपत्ति की सीढ़ी पर और भी जल्दी प्राप्त करें (छवि: गेट्टी)
मार्च 2015 में, सरकार ने एक नई स्टार्टर होम पहल का प्रस्ताव रखा, इस योजना पर काम अब शुरू हो गया है।
इससे लगभग २००,००० नए 'किफायती' होम, 23 से 40 वर्ष की आयु के बीच पहली बार घर खरीदने वालों को 20% की न्यूनतम छूट पर बेचा गया।
इन घरों का निर्माण जनवरी 2017 में शुरू हुआ - और सरकार का कहना है कि संपत्ति अगले साल की शुरुआत तक बेचने के लिए तैयार हो सकती है।
इस योजना के तहत उपलब्ध घरों पर £२५०,००० मूल्य सीमा है, यदि आप लंदन में खरीद रहे हैं तो £४५०,००० तक बढ़ जाते हैं।
