उन्होंने हमें बताया कि हम गिरवी नहीं रख सकते - कैसे हमने उन्हें गलत साबित कर दिया

Bamidele और परिवार एक अच्छे बंधक सौदे के लिए

हमारे क्रेडिट स्कोर को बनाने वाली तीन अंकों की संख्या हमारे वित्तीय जीवन को नियंत्रित करती है।

इसका मतलब सबसे सस्ते वित्तीय सौदों को हासिल करने, या अस्वीकृति और ब्याज में बाधाओं का भुगतान करने के बीच का अंतर हो सकता है।

डैड-ऑफ-टू बमाइडेल सोटोनवा यह भी अच्छी तरह से जानते हैं। जब उन्होंने पहली बार एक नए पारिवारिक घर पर गिरवी के लिए आवेदन किया तो उन्हें ठुकरा दिया गया।

लेकिन सही बंधक दलाल खोजने का मतलब है कि परिवार आगे बढ़ने वाला है।

एक बंधक दलाल आपको अपने नए घर की चाबी दिलाने में मदद कर सकता है

बर्मिंघम के एक बायोमेडिकल वैज्ञानिक, 38 वर्षीय बामाइडेल कहते हैं, मैंने बंधक के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रेटिंग की जांच की थी।

चार साल पहले मेरे भुगतान में चूक हुई थी और मैं यह देखना चाहता था कि क्या यह अभी भी है और मेरी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित कर रहा है।

बामाइडेल, जिसकी दो लड़कियां हैं, शेरोन, तीन, और शालोम, एक,
पता चला कि डिफ़ॉल्ट छह साल तक उसकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहेगा।

वह बताते हैं: मैंने आगे बढ़ने का फैसला किया और कोशिश की और एक बंधक प्राप्त किया। हमें एक नया-निर्मित घर मिला था जो परिवार के लिए एकदम सही था।

'मैंने डेवलपर्स के माध्यम से एक बंधक के लिए आवेदन किया। मुझे मना कर दिया गया और मैं घबराने लगा। मैंने सोचा था कि हमें वह घर नहीं मिल पाएगा जिसकी हमें अपने बढ़ते परिवार के लिए जरूरत थी।'

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हमारे क्रेडिट स्कोर का उपयोग उधारदाताओं द्वारा यह तय करने के लिए किया जाता है कि क्या उन्हें लगता है कि हम उधार देने के लिए एक सुरक्षित शर्त हैं और वे किस ब्याज दर पर शुल्क लेंगे।

फिर भी हममें से आधे से अधिक ने कभी अपने क्रेडिट स्कोर की जांच नहीं की है और 25 से 34 साल के तीन-चौथाई लोगों को पता नहीं है कि उनका क्रेडिट स्कोर क्या है।

क्या आपने कभी अपना क्रेडिट स्कोर चेक किया है?

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मॉर्गेज एडवाइस ब्यूरो के आंकड़े बताते हैं कि आधे से अधिक लोग जो संपत्ति खरीदना चाहते हैं या अपने मौजूदा घर को फिर से गिरवी रखना चाहते हैं, उन्हें अपना क्रेडिट स्कोर नहीं पता है।

एक बंधक प्राप्त करना पहले से ही काफी कठिन है, लेकिन यदि आपके पास खराब क्रेडिट स्कोर है, तो बैंकों के कंप्यूटर आवेदनों को ना कहने की संभावना रखते हैं या वे ब्याज शुल्क में वृद्धि करेंगे।

पर अभी भी सब कुछ खत्म नहीं हुआ।

एक विशेषज्ञ बंधक दलाल की सही मदद के साथ, जो बाजार और वित्तीय फर्मों के उधार मानदंड को जानता है, कम स्पष्ट क्रेडिट इतिहास वाले लोग अभी भी अच्छे ऋण पा सकते हैं।

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ठीक यही बामाइडेल ने किया था। उन्होंने और उनकी पत्नी टॉयिन ने बचत जारी रखने का फैसला किया ताकि वे एक साथ एक बड़ी जमा राशि प्राप्त कर सकें, और बचत करते समय एक ऑनलाइन बंधक दलाल ट्रसले के सामने आया।

बामाइडल कहते हैं: मैं पहले ट्रसले का उपयोग करने के लिए अनिच्छुक था क्योंकि मैंने उनके बारे में नहीं सुना था। लेकिन मैंने फैसला किया कि मेरे पास खोने के लिए कुछ नहीं है।

'कुछ ऑनलाइन विवरण भरने के कुछ घंटे बाद वे मेरे पास वापस आए। मैंने अपने क्रेडिट स्कोर के साथ अपनी स्थिति के बारे में बताया और उन्होंने कहा कि वे मुझे एक संभावित ऋणदाता खोजने में मदद कर सकते हैं।'

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अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं

बामाइडेल खुश थे क्योंकि उन्होंने राष्ट्रव्यापी के साथ गृह ऋण सुरक्षित करने में उनकी मदद की।

एक चट्टानी शुरुआत के बाद परिवार के लिए चीजें काम कर गई हैं क्योंकि उनके पास एक और भी बड़ा घर है, फिर भी तीन शयनकक्षों के साथ लेकिन अधिक जगह और अधिक अच्छे क्षेत्र में।

ऑनलाइन मॉर्गेज ब्रोकर ट्रसले के मुख्य कार्यकारी और संस्थापक ईशान मल्ही कहते हैं: खराब क्रेडिट होने से उन उधारदाताओं की संख्या सीमित हो जाएगी जो आपको उधार देने के लिए तैयार हैं।

आम तौर पर, लेकिन हमेशा नहीं, शेष ऋणदाता बाजार पर सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरों की तुलना में अधिक दरों की पेशकश करेंगे। हमारे अपने डेटा से पता चलता है कि ऋणदाताओं द्वारा प्रतिकूल ऋण वाले ग्राहकों को दी जाने वाली औसत दर अच्छे ऋण वाले लोगों के लिए 2.26% की तुलना में 2.76% है।

यह दिखाता है कि स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए आप जो कुछ भी कर सकते हैं वह करना कितना महत्वपूर्ण हो सकता है।

यह महत्वपूर्ण है कि सभी संभावित उधारकर्ताओं का पहला कदम यह पता लगाना है कि घर खरीदने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले वे कहां खड़े हैं।

इस तरह वे यह तय कर सकते हैं कि क्या उन्हें अभी अपना कदम उठाना चाहिए या आवेदन स्वीकार करने के सर्वोत्तम अवसर के लिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हुए योजनाओं को रोकना चाहिए।

आवेदन करने से पहले समय व्यतीत करने का मतलब यह हो सकता है कि आप एक बंधक के लिए स्वीकार किए जाते हैं (छवि: गेट्टी छवियां)

एक्सपेरियन में उपभोक्ता मामलों के प्रमुख जेम्स जोन्स कहते हैं: हम में से कई लोगों के लिए, बंधक के लिए आवेदन करना हमारे जीवन में सबसे महत्वपूर्ण आवेदन है, इसलिए यह तैयार होने के लायक है।

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इसमें प्रक्रिया में जितनी जल्दी हो सके अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करने में थोड़ा समय लगाना शामिल है।

यह आपको किसी भी मुद्दे को सुलझाने का समय देगा और, यदि आवश्यक हो, तो आपको एक महान बंधक सौदा हासिल करने का सर्वोत्तम संभव मौका देने के लिए अपने स्कोर में सुधार करेगा।

यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो अपने बंधक अवसरों को बढ़ावा देने के 5 तरीके

1. अपने क्रेडिट इतिहास की स्वास्थ्य जांच कराएं

बंधक के लिए आवेदन करने से बहुत पहले, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। घर खरीदने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले जानें कि आप कहां खड़े हैं।

ऐसी गलतियाँ हो सकती हैं जिन्हें आप ठीक कर सकते हैं या आपको कपटपूर्ण गतिविधि के शुरुआती संकेत मिल सकते हैं। आपको इन्हें ठीक करने और इससे निपटने की आवश्यकता होगी।

याद रखें, आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपको बंधक सौदा उतना ही बेहतर होगा।

एक बड़ी जमा राशि उधारदाताओं को आपके गृह ऋण को चुकाने के लिए राजी करने में मदद करेगी (छवि: गेट्टी)

2. एक बड़ी जमा राशि बचाएं

यदि क्रेडिट मुद्दे आपके बंधक प्राप्त करने की क्षमता को खतरे में डाल रहे हैं, तो बड़ी जमा राशि रखने से मदद मिल सकती है।

एक बड़ी जमा राशि को नीचे रखने से ऋणदाता के लिए जोखिम कम हो जाता है और उन्हें आपके आवेदन को स्वीकार करने की अधिक संभावना होती है।

अधिक समय तक बचत करने से आपको अपनी क्रेडिट रेटिंग सुधारने में मदद करने का समय भी मिलेगा। खराब स्कोर के लिए समय एक महान उपचारक है।

3. विशेषज्ञ उधारदाताओं को देखें

चरम मामलों में, और यदि आपको जल्दी से वित्त तक पहुंच की आवश्यकता है, तो यह एक 'प्रतिकूल क्रेडिट' बंधक पर विचार करने योग्य है।

सटीक बंधक, प्लेटफ़ॉर्म और केंसिंग्टन जैसे विशेषज्ञ ऋणदाता क्रेडिट इतिहास में ब्लिप स्वीकार करते हैं, हालांकि उनके सौदों पर ब्याज दरें अधिक होंगी।

यदि आप इनमें से किसी एक ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार से बात करें कि यह लंबी अवधि में आर्थिक रूप से व्यवहार्य विकल्प है या नहीं।

आपको पूरी तरह से ईमानदार होना चाहिए (छवि: गेट्टी छवियां)

4. सलाह लें और ईमानदार रहें

अपनी स्थिति के बारे में एक बंधक दलाल के साथ ईमानदार होने से चीजें अधिक सुचारू रूप से चल सकेंगी।

बैंक और अन्य ऋणदाता गहन खोज करेंगे और यदि आप खराब क्रेडिट इतिहास को छिपाने की कोशिश करते हैं तो यह लंबे समय में आपके लिए चीजों को और खराब कर देगा।

जो मार्लर सैमसन ली

आवेदन प्रक्रिया के दौरान, यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो यह समझाने के लिए तैयार रहें कि आप वित्तीय संकट में क्यों पड़े
और तब से क्या हुआ है जो आपकी सफलता की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद करता है।

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बंधक के बारे में आपको क्या जानने की जरूरत है

5. एक लचीले ब्रोकर की तलाश करें

वहाँ बंधक दलालों की एक किस्म है। कुछ अपने दृष्टिकोण में काफी कठोर हैं और सभी ग्राहक को यह बताने के लिए बहुत जल्दी हैं कि उन्हें क्यों ठुकरा दिया जाएगा।

लेकिन बहुत सारे ब्रोकर ऐसे भी हैं जो लचीलेपन के विशेषज्ञ हैं, जो उन्हें अपने क्रेडिट स्कोर पर दोष वाले लोगों की मदद करने में अधिक कुशल बनाते हैं।

ट्रसली , उदाहरण के लिए, ऐसी तकनीक है जो 90 उधारदाताओं से उत्पादों को स्कैन करती है, जिसका अर्थ है कि वे व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए उपयुक्त बंधक को इंगित कर सकते हैं। अन्य बंधक दलालों में शामिल हैं लंदन और देश तथा जॉन चारकोलो .