क्या मुझे खराब क्रेडिट के साथ कर्ज मिल सकता है? खराब क्रेडिट स्कोर के साथ आप होम लोन कैसे ले सकते हैं, समझाया गया

घर खरीदना कठिन है। एक जमा के लिए हजारों पाउंड एक साथ स्क्रैप करने के बाद भी, आपको बाकी खरीद मूल्य को कवर करने के लिए आपको कई बार उधार देने के लिए बैंक या बिल्डिंग सोसाइटी को मनाने की जरूरत है।

यहां तक ​​​​कि सही क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को भी फंसाया जा सकता है क्योंकि ऋणदाता आपको सामर्थ्य के लिए बैंक स्टेटमेंट की जांच करते हैं और ऐसी किसी भी चीज़ की तलाश करते हैं जिसे वे 'लाल झंडा' मानते हैं।

हमने उन लोगों के बारे में भी सुना है जिन्हें अस्वीकार कर दिया गया था क्योंकि वे कभी कर्ज में नहीं थे - इसलिए उनके सावधानीपूर्वक बजट के बावजूद उन्हें लाल से बाहर रखने के बावजूद, ऋणदाता के पास इस बात का कोई सबूत नहीं था कि उधार देने पर वे कैसे प्रतिक्रिया देंगे।

लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि कम-से-परिपूर्ण क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को घर के मालिक होने के अपने सपनों को छोड़ देना चाहिए।

अधिक पढ़ें

बंधक के बारे में आपको क्या जानने की जरूरत है

खराब क्रेडिट के साथ बंधक प्राप्त करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है

'अभी तक हार मत मानो,' डोमिनिक लिपनिकी, बंधक सलाहकार आपके बंधक निर्णय , समझाया जब हमने उनसे पूछा कि आप यह कैसे कर सकते हैं।

'प्रत्येक ऋणदाता का मानदंड थोड़ा अलग है और यूके के बंधक बाजार में सौ से अधिक उधारदाताओं के साथ, यह वास्तव में स्वतंत्र सलाह लेने लायक है।

'क्या एक ऋणदाता अस्वीकार्य पा सकता है, दूसरा इससे खुश हो सकता है।'

शेरिडन स्मिथ दो चुटकी

चरम मामलों में, और यदि आपको जल्दी से वित्त तक पहुंच की आवश्यकता है, तो यह 'प्रतिकूल क्रेडिट' बंधक पर विचार करने योग्य हो सकता है।

सटीक बंधक, प्लेटफ़ॉर्म और केंसिंग्टन जैसे विशेषज्ञ ऋणदाता क्रेडिट इतिहास में ब्लिप स्वीकार करते हैं, हालांकि उनके सौदों पर ब्याज दरें अधिक होंगी।

यदि आप इनमें से किसी एक ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार से बात करें कि यह लंबी अवधि में आर्थिक रूप से व्यवहार्य विकल्प है या नहीं। आप ऐसा कर सकते हैं अपने आस-पास के किसी को यहां खोजें .

अधिक पढ़ें

क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

खराब क्रेडिट जीवन के लिए नहीं है - या संभावित रूप से शेष सप्ताह के लिए भी नहीं है

ध्यान रखने वाली दूसरी बात यह है कि क्रेडिट स्कोर बदल जाते हैं।

और इसका मतलब है कि अगर आपको कोई ऋणदाता नहीं मिल रहा है जो आपको अभी एक बंधक की पेशकश करने के लिए तैयार है, यदि आप अभी कार्रवाई करते हैं तो आप इसे ठीक कर सकते हैं।

'अधिकांश प्रतिकूल ऋण मुद्दों को ठीक किया जा सकता है,' लिपिंकी ने कहा।

'यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो पहला कदम अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना और यह देखना है कि वास्तव में वहां क्या है।

'आप जैसे प्रदाताओं के पास जा सकते हैं नूडल एक मुफ्त रिपोर्ट और अन्य पसंद के लिए Equifax तथा एक्सपीरियन एक 30 दिन, नि: शुल्क परीक्षण की पेशकश करेगा। यदि क्रेडिट फ़ाइल की जानकारी असत्य या अनुचित है, तो आपको उस विशेष कंपनी के साथ इसका विरोध करना चाहिए क्योंकि गलतियाँ आपके विचार से कहीं अधिक सामान्य हैं।'

वास्तव में, जब तक आप अपने भुगतान जारी रखते हैं, तब तक प्रतीक्षा करना ही पर्याप्त हो सकता है।

'सबसे देर से या छूटे हुए भुगतान थोड़ी देर बाद फ़ाइल से गायब हो जाएंगे लेकिन यह सुरक्षित ऋण जैसे बंधक पर अधिक समय लेगा। काउंटी कोर्ट के फैसले (सीसीजे) और व्यक्तिगत स्वैच्छिक व्यवस्था (आईवीए) के साथ-साथ छुट्टी दे दी गई दिवालिया भी अधिक गंभीर हैं, लेकिन समय पर ये भी आपको बंधक प्राप्त करने से नहीं रोकेंगे, 'लिपनिकी ने कहा।

अधिक पढ़ें

आवास की सीढ़ी पर चढ़ने का रहस्य

बचत करते रहें

याद रखने की एक और बात यह है कि आपकी जमा राशि जितनी बड़ी होगी, आपके पास उतने ही अधिक विकल्प होंगे - जिसका अर्थ है कि आपको उधार देने के इच्छुक व्यक्ति को खोजने का बेहतर मौका।

'जमा जितनी बड़ी होगी, उधारदाताओं के रूप में आपके पास उतने ही अधिक विकल्प होंगे कि आप कम जोखिम के रूप में देखेंगे। यदि आप 20% की जमा राशि बचा सकते हैं, तो बाजार वास्तव में फैलता है और आपको अधिक विकल्प और सस्ती दरें मिलती हैं, 'लिपनिकी ने कहा।

'हालांकि, ध्यान रखें कि अन्य लागतों पर विचार किया जाना चाहिए, जैसे कि परिवहन लागत, मूल्यांकन शुल्क और साथ ही स्टाम्प शुल्क।'

तेजी से खरीदारी करने में आपकी मदद करने के लिए 5 योजनाएं

(छवि: गेट्टी)

अधिक बचत करने के साथ-साथ, संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए सहायता उपलब्ध है, जो देखने लायक है।

यहां इस समय 5 सबसे बड़े हैं।

1. खरीदने में मदद करें

आपने होर्डिंग और पोस्टर देखे होंगे जो 'Help to Buy' - लेकिन वास्तव में यह क्या है?

इस योजना के दो पहलू हैं - खरीदने में मदद: साझा स्वामित्व और खरीदने में मदद: इक्विटी ऋण।

इक्विटी पार्ट 2013 में वापस लॉन्च हुआ और 2020 तक उपलब्ध है।

यह फर्स्ट-टाइमर खरीदारों और होममूवर्स दोनों के लिए खुला है - लेकिन यह नए-बिल्ड घरों तक ही सीमित है। योजना के इस भाग के तहत, खरीदार को केवल संपत्ति मूल्य का 5% जमा के रूप में जुटाने की आवश्यकता होती है।

तब सरकार आपको एक संपत्ति के मूल्य का 20% तक एक 'इक्विटी ऋण' के रूप में उधार देगी। शेष शेष को फिर एक बंधक के माध्यम से ऊपर किया जा सकता है।

आपको क्या पता होना चाहिए:

• केवल £600,000 से कम मूल्य की नई बिल्ड प्रॉपर्टी को खरीदने में मदद करें

• यह 2020 तक चलेगा

• पहले 5 वर्षों के लिए भुगतान करने के लिए कोई ब्याज नहीं है

• वर्ष ६ में, ब्याज (ऋण शुल्क के रूप में जाना जाता है) 1.75% पर शुरू होता है

• जब आप अपना घर बेचने आएंगे तो सरकार उसका 20% हिस्सा वापस ले लेगी।

इक्विटी ऋण खरीदने का विचार यह है कि, क्योंकि आप बंधक ऋणदाता से केवल 75% उधार ले रहे हैं, दरें 95% बंधक की तुलना में सस्ती होंगी।

लेकिन यह मत समझिए कि हमेशा ऐसा ही होता है। पहली बार खरीदार बंधक के बारे में हमारी मार्गदर्शिका देखें।

अधिक पढ़ें

आईएसए ने समझाया

2. ISAs खरीदने में मदद करें

भ्रमित करने वाली बात यह है कि इन योजनाओं का हेल्प-टू-बाय योजनाओं से कोई लेना-देना नहीं है। इसके बजाय, वे जमा जमा करने वालों के लिए कर-मुक्त बचत योजना हैं।

आप £1,000 के साथ एक शुरू कर सकते हैं और फिर जमा राशि के लिए प्रति माह £200 बचा सकते हैं और अंततः आपके द्वारा बचाई गई राशि का 25%, अधिकतम £3,000 तक का सरकारी बोनस अर्जित कर सकते हैं।

वर्जिन मनी, बकिंघमशायर और नेशनवाइड जैसी कंपनियां अपने हेल्प-टू-बाय आईएसए पर लगभग 2% का भुगतान कर रही हैं जबकि बार्कलेज 2.53% की पेशकश करती है।

एक चेतावनी - आपको सरकार का पैसा नहीं मिलता है। इसके बजाय, जब आप अनुबंधों का आदान-प्रदान करते हैं तो यह आपके वकील के माध्यम से जमा राशि के हिस्से के रूप में आपके ऋणदाता को सौंप दिया जाता है।

यदि आप घर खरीदने के लिए आगे नहीं बढ़ने का निर्णय लेते हैं, तो आपको सरकार से हाथ नहीं मिलेगा।

3. खरीदने का अधिकार

(छवि: स्वयंसिद्ध आरएम)

इंग्लैंड, वेल्स और उत्तरी आयरलैंड में किरायेदार जो अपनी स्थानीय परिषद से घर किराए पर लेते हैं, वे छूट की कीमत पर अपना घर खरीदने में सक्षम हो सकते हैं।

आपको कम से कम तीन साल के लिए किराए पर लेना होगा और अन्य योग्यता शर्तें भी हो सकती हैं, जिन्हें आपको अपनी परिषद से जांचना होगा।

इस योजना को वर्तमान में इंग्लैंड में हाउसिंग एसोसिएशन के किरायेदारों को शामिल करने के लिए बढ़ाया जा रहा है।

ज्यादा जानकारी के लिये पधारें righttobuy.gov.uk।

4. साझा स्वामित्व

(छवि: गेट्टी)

यह तब होता है जब आप काउंसिल या हाउसिंग एसोसिएशन से घर का सिर्फ एक हिस्सा खरीदते हैं और फिर बाकी हिस्से को किराए पर लेते हैं।

आपको अपने हिस्से के लिए एक बंधक की आवश्यकता होगी, जो घर के मूल्य के एक चौथाई और तीन-चौथाई के बीच हो सकता है।

फिर आप बचे हुए हिस्से पर किराए का भुगतान करते हैं और बाद में बड़ा शेयर खरीदने का विकल्प होता है। आवास सीढ़ी पर छोटे कदम उठाने का यह एक शानदार तरीका है।

अपरेंटिस 2017 के विजेता

पर जाकर अधिक जानकारी प्राप्त करें moneyadviceservice.org.uk।

5. लाइफटाइम आईएसए

(छवि: गेट्टी)

सरकार का नया आजीवन आईएसए अब लॉन्च किया गया है - नए खरीदारों और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वालों दोनों को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन की गई एक योजना। आखिरकार यह आईएसए को खरीदने के लिए मदद की जगह लेगा।

खाता आपका पहला घर खरीदने या अपनी पेंशन के लिए बचत करने के लिए प्रति वर्ष £1,000 (आपकी बचत का 25%) तक का कर-मुक्त बोनस प्रदान करता है - लेकिन अर्हता प्राप्त करने के लिए आपकी आयु 40 वर्ष या उससे कम होनी चाहिए।

आप हर साल £4,000 तक निकाल सकते हैं। सरकार तब प्रत्येक कर वर्ष के अंत में उस राशि तक बचाए गए प्रत्येक £1 के लिए 25p तक रिटर्न बढ़ाएगी।

यदि आप पहली बार खरीदार हैं, तो आप £450,000 तक की संपत्ति पर जमा राशि के रूप में अपनी बचत का उपयोग करने का विकल्प चुन सकते हैं।

लेकिन, एक समस्या है, वर्तमान में केवल एक बैंक पारंपरिक बचत खाते के रूप में एक की पेशकश कर रहा है, हालांकि कई इसे स्टॉक और शेयर खाते के रूप में पेश करते हैं।

जबकि झटके और शेयर अक्सर पारंपरिक बचत की तुलना में कुछ वर्षों में बेहतर रिटर्न देते हैं, यह आपको बाजार दुर्घटना के जोखिम में छोड़ देता है, जब आपको घर खरीदने के लिए अपने पैसे को नकद करने की आवश्यकता होती है।

नज़र रखना हमारा पेज यहाँ सभी अपडेट के लिए।