यूके में लगभग आठ मिलियन लोग नियमित रूप से बिल चुकाने से चूक जाते हैं या अपने कर्ज से अभिभूत महसूस करते हैं।
फिर भी वास्तविकता के बावजूद, पाँच में से केवल एक ही इसके लिए सलाह लेता है।
मनी एडवाइस सर्विस के अनुसार, 10% आबादी मौन में गंभीर पैसे की समस्याओं से पीड़ित हो सकती है, युवा वयस्कों, अपने घरों को किराए पर देने वाले लोग, बड़े परिवार और एकल माता-पिता विशेष रूप से उच्च जोखिम में हैं।
यदि आप अधिक आहरित क्रेडिट कार्डों, अवैतनिक किराए, बिलों और बहुत कुछ के चक्रव्यूह में फंस गए हैं - तो इससे निपटने के तरीके हैं।
मनी एडवाइस सर्विस में डेट एडवाइस की निदेशक शीला व्हीलर ने कहा: 'दोस्त और परिवार आपकी मदद और समर्थन करना चाहेंगे।
'निःशुल्क ऋण सलाह अभी उपलब्ध है और इससे पहले कि आपकी धन संबंधी चिंता एक बड़ा मुद्दा बने, आपके वित्त को वापस पटरी पर लाने में आपकी सहायता करेगी।'
मैं कर्ज से कैसे निकलूं
1. जानें कि आप कहां खड़े हैं
अपने सभी विवरण एक साथ प्राप्त करें - क्रेडिट कार्ड, ऋण, स्टोर कार्ड, बैंक।
करेन और केविन क्लिफ्टन
आप पर प्रत्येक पर कितना बकाया है? मासिक चुकौती क्या हैं?
आप कितना ब्याज दे रहे हैं? उन्हें जोड़ें ताकि आप जान सकें कि आप पर कितना बकाया है।
यह एक गंभीर क्षण हो सकता है क्योंकि बहुत से लोग कभी भी अपने समग्र ऋण को नहीं देखते हैं और महसूस करते हैं कि वे वास्तव में हर महीने इसे चुकाने के लिए क्या भुगतान कर रहे हैं।
2. एक बजट बनाएं और उस पर टिके रहें
(छवि: गेट्टी)
कितना अंदर आ रहा है और क्या जा रहा है? अपनी आय के सभी स्रोतों - वेतन, पेंशन, लाभ, बचत या निवेश पर ब्याज - को एक कॉलम में सूचीबद्ध करें।
अपने आवश्यक बिलों - गिरवी/किराया, परिषद कर, ऊर्जा बिल, काम के किराए और भोजन - को दूसरे कॉलम में सूचीबद्ध करें।
फिर बीमा से लेकर कार टैक्स, फोन बिल, टीवी पैकेज, जिम सदस्यता, छुट्टियों, कपड़ों और जन्मदिन तक जो कुछ भी आप भुगतान करते हैं, उसमें जोड़ें।
अपने प्रत्येक आउटगोइंग के माध्यम से जाएं और देखें कि क्या आप कोई कटौती कर सकते हैं, वापस काट सकते हैं या बेहतर सौदों पर स्विच कर सकते हैं।
पैरों में सिलियन मर्फी की ऊंचाई
बिलों का भुगतान करने के बाद आपके पास जो कुछ है, उस पर काम करें ताकि आप देख सकें कि कर्ज चुकाने के लिए क्या बचा है।
कुछ अतिरिक्त नकदी बनाने के तरीकों पर गौर करें - जैसे कि जिन चीजों का आप उपयोग नहीं करते हैं या जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है, उन्हें मारना।
3. एक ही बार में इससे निपटने की कोशिश न करें
उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण पर ध्यान दें।
यह वही है जो आपको सबसे अधिक खर्च कर रहा है, और एक बार जब आप इसे हल कर लेते हैं तो आप बाकी सब कुछ जल्दी भुगतान करने के लिए सबसे अधिक नकद मुक्त कर देंगे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप हर महीने कम से कम न्यूनतम भुगतान करें और समय पर अन्य ऋण के लिए प्रत्यक्ष डेबिट सेट करें।
देर से भुगतान शुल्क के चक्कर में न पड़ें - आप पहले से ही भारी मात्रा में ब्याज का भुगतान कर रहे हैं।
4. महंगे कर्ज को बदलने की कोशिश करें
मनी चैरिटी के अनुसार, यूके में क्रेडिट कार्ड पर £63 बिलियन से अधिक बकाया है, प्रति परिवार औसतन £2,469।
यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड पर १८.९% एपीआर की बाजार औसत दर पर २,००० पाउंड की शेष राशि है, और आप हर महीने केवल २.५% की न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो इसे चुकाने में २६ साल लगेंगे और आपको ब्याज में £२,९७६ खर्च करना होगा।
उस बैलेंस को 0% बैलेंस ट्रांसफर डील पर स्विच करें, जैसे कि MBNA का 36-महीने का कार्ड, और प्रति माह £48 का भुगतान करें और आप तीन वर्षों में कर्ज को साफ कर देंगे।
5. अपने बिलों का अधिक भुगतान करें
यदि आपके पास एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग नहीं है (अपना क्रेडिट स्कोर कैसे ठीक करें, इस पर हमारा गाइड देखें) जो आपको 0% बैलेंस ट्रांसफर कार्ड के लिए स्वीकार किए जाने से रोकता है, तो आप ऋण चुकाने में लगने वाले समय और राशि में कटौती कर सकते हैं हर महीने न्यूनतम पुनर्भुगतान से थोड़ा अधिक अतिरिक्त भुगतान करके ब्याज।
यदि आपने औसत 18.9% एपीआर पर 2,000 पाउंड की शेष राशि पर न्यूनतम से केवल £20 प्रति माह का भुगतान किया है, तो आप पांच वर्षों में शेष राशि का भुगतान करेंगे और £932 ब्याज का भुगतान करेंगे।
इससे 21 साल का समय समाप्त हो जाता है और ब्याज में £2,044 की बचत होती है।
अगर आप हर महीने अतिरिक्त £50 का भुगतान कर सकते हैं, तो आप दो साल और 10 महीनों में कर्ज चुका देंगे और ब्याज में £469 का भुगतान करेंगे।
6. कोई और कर्ज न बनाएं
अपने भीतर रहना सीखो मतलब। यदि आप कुछ नहीं खरीद सकते हैं, तो इसे न खरीदें। उन सभी चीजों के बारे में सोचें जिन पर आपने अधिक खर्च किया है और कभी इस्तेमाल नहीं किया या महसूस नहीं किया कि एक बार खरीदने के बाद वे लागत के लायक नहीं थे।
अपने साथ क्रेडिट कार्ड लेना बंद करें। उन्हें घर में छुपाएं। पाठकों ने हमें बताया है कि वे उन्हें क्लिंग फिल्म में लपेटकर फ्रीजर में दृष्टि से बाहर रखने तक चले गए हैं।
स्टोर कार्ड डंप करें - वे महंगे हैं, अक्सर 30% एपीआर प्लस की दर चार्ज करते हैं। जब तक आप उन्हें हर महीने पूरा भुगतान नहीं करते हैं, वे आपको लुभाने वाले किसी भी पुरस्कार को ब्याज शुल्क से मिटा देंगे।
यदि आप वास्तव में अपने आप को कार्ड पर खर्च करना बंद नहीं कर सकते हैं, तो उन्हें काट दें ताकि आप उनका उपयोग न कर सकें।
7. जो आपने शुरू किया है उसे पूरा करें
हार मत मानो। आप कैसे कर रहे हैं इसका रिकॉर्ड रखें। यह आपको प्रेरित रखने में मदद करेगा क्योंकि आप देखते हैं कि आपके द्वारा दिए गए ऋण की राशि में कमी आ रही है। कल्पना कीजिए कि जब आप पूरी तरह से कर्ज मुक्त हो जाएंगे तो आपको कैसा लगेगा।
फिर आप अपनी मनचाही चीजों के लिए और भविष्य के लिए बचत करना शुरू कर सकते हैं, ताकि आपके पास वापस आने के लिए हमेशा एक वित्तीय तकिया हो और आपको महंगे क्रेडिट की ओर मुड़ने की आवश्यकता न हो।
8. अकेले संघर्ष न करें
(छवि: गेट्टी)
यदि आप नियंत्रण नहीं कर सकते हैं और अपने जीवन को पूरा करने में असमर्थ महसूस करते हैं, तो तुरंत सहायता प्राप्त करें। जितनी देर आप इसे छोड़ेंगे, स्थिति उतनी ही खराब होती जाएगी।
जितनी जल्दी आपको मदद मिलेगी उतने ही अधिक विकल्प आपको कर्ज चुकाने होंगे। बहुत सारी मुफ्त, स्वतंत्र सलाह उपलब्ध है।
14 का क्या मतलब है
- अपने स्थानीय नागरिक सलाह पर एक ऋण सलाहकार के साथ अपॉइंटमेंट बुक करें या जाएँ नागरिक सलाह.org.uk
- 0808 808 4000 . पर राष्ट्रीय ऋण हेल्पलाइन पर कॉल करें
- स्टेपचेंज डेट चैरिटी से 0800 138 1111 पर या इसके माध्यम से संपर्क करें stepchange.org
- पेप्लान, 020 7760 8976 या payplan.com , आपको मुफ्त ऋण सलाह के साथ-साथ एक शुल्क-मुक्त ऋण प्रबंधन योजना प्रदान कर सकता है।
अधिक पढ़ें
अपने कर्ज का भुगतान करें
मैं कर्ज से कैसे निकलूं भुगतान प्राप्त करने के लिए 60 दिनों का समय पाएं छोटे-छोटे कर्ज हमें कैसे तोड़ते हैं 3 सप्ताह में अपना ओवरड्राफ्ट कैसे साफ़ करें9. पीयर टू पीयर लेंडिंग
हो सकता है कि आप पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के बारे में ज्यादा नहीं जानते हों, लेकिन यह विचार वास्तव में काफी सरल है। बैंकों द्वारा बचत करने और छोटी दरों का भुगतान करने के साथ, लगभग 10 साल पहले, लोगों ने एक-दूसरे से उधार लेना और उधार लेना शुरू कर दिया था।
सिद्धांत रूप में इसका अर्थ है लोगों के दोनों समूहों के लिए बेहतर सौदे - इंटरनेट के साथ उधारकर्ताओं और उधारदाताओं को एक दूसरे को खोजने की अनुमति देता है जिस तरह से ईबे खरीदारों को विक्रेताओं से जोड़ता है।
यहां तक कि पीयर-टू-पीयर लेंडर्स भी हैं जो कम-से-परफेक्ट क्रेडिट रिकॉर्ड वाले लोगों की मदद करने में माहिर हैं।
हमारा लक्ष्य लोगों को मुनाफे से पहले रखना है, के संस्थापक फ्रैंक मुखानाना ने कहा क्विडसाइकिल - एक पीयर-टू-पीयर नेटवर्क जिसे लोगों को उनके कर्ज चुकाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
महत्वपूर्ण पहला कदम
हमेशा एक रास्ता होता है, आपको बस उसे ढूंढना होता है (छवि: गेट्टी)
शांत रहें - अभिभूत महसूस करना आसान है इसलिए एक स्तर का सिर रखना और उसमें घबराहट को महत्वपूर्ण नहीं होने देना।
समझें कि आप पर क्या बकाया है - अपने सिर को रेत में मत दबाओ, अपने बिल खोलो और एक सूची बनाओ कि आप पर कितना बकाया है, कहाँ। जितनी जल्दी आप वास्तविकता का सामना करेंगे उतना ही आसान - और लंबा - आपको इससे निपटना होगा।
एक बातचीत शुरू - स्थिति स्पष्ट करने के लिए अपने आपूर्तिकर्ता/बैंक से संपर्क करें। कायदे से, ऊर्जा आपूर्तिकर्ताओं और जल कंपनियों जैसी कई फर्मों के पास भुगतान करने के लिए संघर्ष करने वालों के लिए प्रावधान होने चाहिए। वे आपको एक ऋण योजना पर डाल सकते हैं। अपने मकान मालिक को अपनी स्थिति स्पष्ट करना भी एक अच्छा विचार है।
वित्तीय नियोजन फर्म में लिज़ एले ने समझाया, 'जीवन में कई चीजों की तरह, दूसरों से बात करने से नए दृष्टिकोण आ सकते हैं और छोटी चिंताओं का समाधान हो सकता है। ब्रूइन डॉल्फिन .
'किसी भी चीज और हर चीज पर सुझाव और संकेत प्राप्त करना सहायक होता है। अपने काम के सिलसिले में, मैं कभी-कभी ऐसे लोगों से मिलता हूं, जिन्हें अपने प्रियजनों के साथ पैसे के बारे में बात करना बहुत मुश्किल लगता है। मुझे लगता है कि युवा पीढ़ी पुराने लोगों की तुलना में वित्त पर खुलने के बारे में कम चिंतित हैं। पैसे के बारे में बात करने में सक्षम होना महत्वपूर्ण है।'सहायता प्राप्त करें - ऐसा लग सकता है कि हर दूसरा टीवी और रेडियो विज्ञापन एक ऋण प्रबंधन कंपनी के लिए है। हालांकि यह एक आकर्षक विकल्प की तरह लग सकता है यदि आपको समर्थन की आवश्यकता है, तो याद रखें कि उनकी मदद की कीमत चुकानी पड़ती है।
कई चैरिटी और सरकारी संगठन हैं जो कर्ज से जूझ रहे लोगों की मुफ्त में मदद करने के लिए स्थापित किए गए हैं। कुछ लोग भुगतान योजना स्थापित करने के लिए आपकी ओर से क्रेडिट प्रदाताओं से भी संपर्क कर सकते हैं जो आप दोनों के लिए काम करती हैं।
मनी एडवाइस सर्विस में एक है ऋण परीक्षण अपनी धन संबंधी चिंताओं को दूर करने में आपकी मदद करने के लिए सर्वोत्तम विकल्प खोजने में मदद करने के लिए। आप इसका उपयोग अपने स्थानीय क्षेत्र में मुफ्त ऋण सलाह प्राप्त करने के लिए भी कर सकते हैं।
आप के माध्यम से ऑनलाइन या फोन पर सहायता प्राप्त कर सकते हैं आकस्मिक परिवर्तन , Debt.org तथा राष्ट्रीय ऋण रेखा . व्यक्तिगत रूप से मदद के लिए, अपने स्थानीय पर जाएँ नागरिक सलाह।
एक बार जब आप उपरोक्त का सामना कर लेते हैं, तो ऋण मुक्त होने की योजना बनाना शुरू करने का समय आ गया है।
हार्वे इलियट ने क्या कहा?
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक नज़र डालें। यह सूचीबद्ध करता है कि आप किसके लिए देय हैं और चीजों को स्पष्ट करने में मदद कर सकते हैं। नूडल तथा क्लियरस्कोर दोनों आपको अपनी रिपोर्ट मुफ्त में देखने और अपनी रेटिंग सुधारने के लिए सुझाव देने की सुविधा देते हैं।
यदि आप बड़े खर्च करने वाले हैं, तो किसी भी प्राथमिकता वाले ऋणों को ध्यान में रखते हुए, घर के लिए एक बजट बनाएं।
उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बंधक पर पीछे पड़ जाते हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं।
यदि आप काउंसिल टैक्स का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप जेल में समाप्त हो सकते हैं। लेकिन अगर आप स्टोर कार्ड के कर्ज का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप अपने खिलाफ काउंटी-कोर्ट के फैसले प्राप्त कर सकते हैं - प्राथमिकता और गैर-प्राथमिकता वाले ऋणों के बारे में यहाँ और पढ़ें .
आप करने में सक्षम हो सकते हैं अपना सारा पैसा 0% कार्ड में ले जाएं , लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है जो आप कर सकते हैं।
कुछ देनदारों के लिए, पहले उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करना समझ में आता है।
इसे 'स्नोबॉलिंग' कहा जाता है। आप पता लगा सकते हैं कि क्या यह आपको कोई पैसा बचाएगा इस तरह के कैलकुलेटर का उपयोग करना .
यदि आप अपने मोबाइल फोन बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं या अपने काउंसिल टैक्स को वहन करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप लाभों के माध्यम से अतिरिक्त सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
सही रास्ते पर बने रहने के आसान उपाय
एक बार जब आप अपने पैसे के नियंत्रण में वापस आ जाते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि यह उसी तरह बना रहे। यहां आपको ट्रैक पर रखने के लिए Brewin Dolphin के कुछ विशेषज्ञ सुझाव दिए गए हैं।
अपने वित्त के शीर्ष पर रहें। जब आप गेंद से अपनी नज़र हटाते हैं, तो अप्रत्याशित स्थिति का प्रभाव बहुत अधिक तीव्र हो सकता है, क्योंकि बहुत तनावपूर्ण स्थिति के ऊपर पैसे की समस्या होती है। यह कुछ मामूली हो सकता है जैसे बॉयलर का टूटना, या रिश्ते के टूटने या अप्रत्याशित बीमारी की तरह प्रमुख।
अपनी वित्तीय स्थिति से अवगत होने का मतलब जादुई रूप से यह नहीं है कि आपके पास अधिक पैसा होगा, लेकिन वित्तीय दूरदर्शिता दर्दनाक प्रक्रियाओं को कम कर सकती है। उदाहरण के लिए, जानें कि आपके पास क्या पहुंच है और प्रासंगिक कागजी कार्रवाई को सुरक्षित और सुलभ स्थान पर रखना।खुद को तैयार करें और सुरक्षित रखें। यह उन अन्य चीजों से जुड़ा है जो आप अपने वित्तीय भविष्य को बदलने के लिए कर सकते हैं, जैसे कि वित्तीय दूरदर्शिता। मैं अपने शोध से जानता हूं कि बरसात के दिनों के लिए बचत करना परिवारों के लिए एक शीर्ष धन लक्ष्य है - वे जब भी संभव हो बचत करना चाहते हैं।
लेकिन मुझे पता है कि बहुत से लोग यहां दबाव में हैं, क्योंकि उत्पाद की कीमतें मजदूरी की तुलना में तेजी से बढ़ी हैं। हालांकि, छोटे वित्तीय समायोजन आपको ज्ञात घटनाओं (जैसे विशेष अवसरों) के साथ-साथ अप्रत्याशित समस्याओं के लिए तैयार कर सकते हैं। तैयारी और सुरक्षा की मानसिकता मन की शांति के साथ-साथ आपके बचत पॉट को बढ़ावा दे सकती है (और पढ़ें सर्वश्रेष्ठ बचत खाते, यहाँ )गैरी लाइनकर पत्नी डेनियल
लक्ष्य बनाना। यह एक स्पष्ट रणनीति की तरह लग सकता है, हालांकि, शोध से पता चलता है कि आधे परिवार अपने जीवन की योजना केवल दिन या सप्ताह पहले ही बनाते हैं। आधुनिक जीवन बहुत तात्कालिक है, और बड़ी तस्वीर के बारे में अधीर होना आसान है अब हम अपनी उंगलियों पर बहुत सी अन्य चीजें तुरंत प्राप्त कर सकते हैं।
हालांकि, यदि आप आने वाले वर्षों में विशिष्ट चीजों की परिकल्पना करते हैं, तो आपको वहां पहुंचने के लिए कई व्यावहारिक कदम उठाने होंगे। केवल अपने भविष्य की कल्पना न करें, इसमें निवेश करें - समय और धन दोनों - इसे वास्तविकता बनाने के लिए।एक बजट बनाएँ। कई पैसे की चिंता या तो दीर्घकालिक वित्तीय जरूरतों के बारे में सोचने में विफलता या अप्रत्याशित घटनाओं से उत्पन्न होती है। वित्तीय दबावों पर नियंत्रण रखने का एक तरीका एक बुनियादी वित्तीय योजना बनाना और समय-समय पर इसकी समीक्षा करना है।
पैसे के बारे में चिंता करना चिंता का कारण हो सकता है और अगर जल्दी से संबोधित नहीं किया गया, तो यह नियंत्रण से बाहर हो सकता है। जब कोई वित्तीय स्थिति नियंत्रण से बाहर हो जाती है तो मदद लेना महत्वपूर्ण होता है। किसी निष्पक्ष व्यक्ति से पैसों की समस्या के बारे में बात करने से कभी-कभी पैसों का तनाव दूर हो सकता है। कई संगठन यूके में निःशुल्क मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करते हैं, जिसमें धन सलाह सेवा और नागरिक सलाह शामिल हैं।
